230-ФЗ — новый закон о коллекторах в 2021 году, что разрешено и запрещено

Бизнес
Содержание
  1. Федеральный закон 230-ФЗ: особенности применения
  2. Что делать, если вы столкнулись с давлением коллекторов?
  3. Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?
  4. Как работают коллекторы и коллекторские агентства
  5. Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон
  6. Кто такие коллекторы и требования к коллекторским компаниям
  7. О чем этот закон — основные положения закона о коллекторах
  8. Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью
  9. Сильные ограничения доступных коллекторам действий
  10. У должника присутствует возможно не контактировать с коллектором
  11. Регламент процедуры взаимодействия должника и коллектора
  12. За причиненный ущерб, коллектор несет ответственность, вплоть до уголовной
  13. Защита заемщика по закону о коллекторах
  14. Где посмотреть официальный текст 230-ФЗ по пунктам?
  15. Ключевое изменение с 1 июля 2020 года в новом законе о коллекторах
  16. Какие минусы у федерального закона 230 о коллекторах?
  17. Какие еще нововведения ждут коллекторскую деятельность — законопроекты
  18. Права коллекторов по новому закону
  19. На что по закону имеют право коллекторы по отношению к должнику?
  20. Запреты и ограничения коллекторов по закону
  21. Сколько раз могут звонить коллекторы по закону и что об этом говорит 230-ФЗ
  22. Лимиты на взаимодействие с должником по 230-ФЗ
  23. Звонки родственникам и знакомым
  24. Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
  25. Очередное ужесточение ответственности?
  26. Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов
  27. Как поступить, если коллекторы обращаются к вам по ошибке
  28. Могут ли коллекторы подать в суд?
  29. Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник
  30. Права должников по новому закону: как защитить свои интересы
  31. Взыскивать долги с родственников
  32. Кто регулирует действия коллекторов и куда жаловаться
  33. Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?
  34. Как и куда можно пожаловаться на коллекторов
  35. Образцы жалоб на коллекторов (коллекторские агентства)
  36. Заявление в прокуратуру
  37. Жалоба ФССП на коллекторов
  38. Другие новости

Федеральный закон 230-ФЗ: особенности применения

Федеральный закон 230-ФЗ «О коллекторских агентствах», регулирующий деятельность коллекторских организаций, принят Государственной Думой Российской Федерации 21 июня 2016 года. При этом данный нормативный акт вступил в силу 3 июля 2016 года.

С момента вступления в силу Федерального закона от 28.07.2012 г. 230, претерпел различные изменения. При этом последним дополнением стал Закон РФ от 8 декабря 2020 г. 429-ФЗ.

Статья 3 (Правовое регулирование деятельности по взысканию долгов) Федерального закона от 25.07.2012 г. 230 дополнен пунктом 4. В рамках данного положения предусмотрено, что решения межгосударственных органов, противоречащие положениям Конституции Российской Федерации, не могут применяться на территории России. Эти противоречия должны быть устранены в установленном законом порядке.

Что делать, если вы столкнулись с давлением коллекторов?

1. Помните: коллекторы не допускаются. Они не имеют права вести себя как судебные приставы или полицейские.

2. Никогда не берите больше ссуд под давлением, особенно если не берите ссуду под залог жилья и не продавайте квартиру. Лучше всего посоветоваться со специалистом.

3. Считайте неудачу.

В октябре 2015 года были внесены изменения в Закон о банкротстве. Впоследствии граждане получили возможность отменить свои действия в суде. Это банковские ссуды, ссуды микрофинансовых организаций или знакомых, долги за коммунальные услуги, штрафы, пени, налоги и т.д. При этом требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, компенсации морального вреда, взыскания алиментов, субсидиарной ответственности не могут быть устранены.

Помните, банкротство может дать возможность начать все сначала и избавиться от коллекционеров.

4. Чтобы справиться с напором коллекционеров, вам придется выбрать одно из двух: либо сражаться, либо защищаться. Драка означает жалобы в судебных приставов, в Банк России, в суд. Во втором случае вам придется сменить номер телефона; скачать приложение Антиколлектор, определяющее телефонные номера; подавая заявку, проинформируйте коллекционеров, что взаимодействие должно осуществляться только в письменной форме через Почту России или через юриста.

5. Свяжитесь с вашим банком или МФО, например, с организацией, у которой вы взяли взаймы, и спросите о своем долге.

Кредитор мог уступить (продать) долг другой организации. В этом случае он должен был отправить вам уведомление по почте с указанием имени и контактных данных нового кредитора. Если вы не получили такое письмо, попросите копию уведомления о соглашении и укажите название организации и контактные данные. Далее проверьте, есть ли он в госреестре коллекторов.

Если коллектор действует от имени кредитора, свяжитесь с руководителем отдела взыскания, менеджером, менеджером филиала, например, с тем, кто отвечает за работу по взысканию долгов. Просите устранить нарушение ваших прав, прекратить угрозы, психологическое давление, не звонить после 22:00 и до 8:00 и т.д.

Не получилось: готовим жалобу.

Могут ли коллекторы звонить на работу или родственникам?

Закон предоставил коллекционерам право связываться с третьими лицами, понимаемыми как родственники, соседи и любые другие лица, например, коллеги по работе. При этом общение с третьими лицами обязательно должно происходить при соблюдении двух важных условий.

  • Второе условие. Не должно быть никаких возражений со стороны третьих лиц по вызову инкассатора
  • Первое условие. Коллекторы должны иметь согласие должника на работу с третьими лицами

Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо убеждает его не беспокоить его по поводу чужого долга, то сборщики долга должны немедленно отказаться от своих попыток связаться с гражданином.

Коллекторы часто нуждаются в третьих лицах, чтобы найти должника. Например, неплательщик изменил свой номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику будет стыдно за своей спиной переговоров по долгу и найдет в себе силы выплатить долг.

Как работают коллекторы и коллекторские агентства

Общий процесс эксплуатации коллекторов делится на несколько этапов:

  1. Первый этап более мягкий (в сравнении, конечно). Он длится первые 90 дней после продажи долга или долгов сборщику долгов. В это время заемщик получает СМС и звонки, в которых ему напоминают, что он задолжал ту или иную сумму и должен выплатить долг. При этом не стоит ждать каких-либо добрых речей, звонящий будет достаточно жестким, чтобы убедить вас выплатить долг.
  2. Второй этап предполагает приглашение выступить лично. Для этого человека сначала приглашают «в офис». Как правило, он отказывается, поэтому коллекционеры навещают его лично. Поскольку с точки зрения закона каждый может самостоятельно решать, пускать или не пускать в дом тех, кто входит, часто взыскатели долга в этом случае не пересекаются с должником. Часто после этого начинают идти на разные уловки, например, посещать рабочее место человека, связываться с поручителями. Это также оказывает давление на поручителей.
  3. Третий этап почти невероятен. Это судебная санкция. В этом случае коллекторское агентство обращается в суд и просит в судебном порядке взыскать с лица его долг. Такого почти не бывает, так как обычно на втором этапе выплачивает тот, кто в принципе в состоянии вернуть долг.

Также нет полностью легальных «черных» и «серых» коллекционеров. В данном случае это люди, которые действуют вне правового поля и часто связаны не с взысканием долгов, а с преступлениями в сфере мошенничества или вымогательства. Обычно такие псевдоколлекторы ассоциируются с не совсем легальными покупками, ломбардами и другими местами, где часто появляются люди с потребностью в ссуде.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательство также регулирует полномочия и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они довольно специфичны. С 1 января 2019 года взыскатели несут уголовную ответственность, если не выполняются следующие требования:

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в сутки не более 1 раза. Таких звонков должно быть 2 в неделю, 8 в месяц.
  2. Посещения. Строго раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время сбора урожая. Коллекционеры не могут беспокоить человека в будние дни с 22 до 8 часов; в праздничные дни с 20:00 до 9:00.
  5. Телефонные номера. Коллекторы не могут звонить с любого номера, только с зарегистрированных в агентстве.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться и по просьбе должника назвать компанию, ее реквизиты.
  7. Характер посещений. Коллекционеры не могут посетить вас на 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за одно посещение.
  8. Раскрытие информации. Коллекторы не могут раскрывать информацию третьим лицам в контексте взыскания долга: соседям, коллегам, начальникам, родственникам должника.

Закон также предусматривает ответственность сборщиков долгов — если они причинят ущерб имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны выплатить ему компенсацию.

Устали от звонков коллекционера?
Заказать звонок юриста

Истцы не вправе называть определенные категории должников. Долг не взыскивается:

  • с инвалидами 1 группы.
  • с беременными женщинами;
  • гражданами, находящимися на лечении в стационаре;
  • с мамами детей в возрасте до 1,5 лет;

Представленные категории субъектов могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Кто такие коллекторы и требования к коллекторским компаниям

Текст Закона Российской Федерации от 25.07.2012 г. 230-ФЗ не содержит толкования понятия «коллекторы». Это слово здесь не встречается. Вместо этого используется следующий термин: «юридические лица, длительное время осуществляющие коллекторскую деятельность».

ССЫЛКА. Несмотря на то, что в законе официально не используется слово «коллекторы», граждане и организации используют этот термин с пользой.

О чем этот закон — основные положения закона о коллекторах

Основная цель разработки закона п. 230-ФЗ — ограничить и прописать четкий алгоритм осуществления истцом действий, представляющих потенциальную угрозу для должников.

В контексте данного нормативного акта выделяются следующие основные положения:

  • условия, которым должны соответствовать организации, занимающиеся распознаванием,
  • запрещенные методы сбора,
  • другие вопросы, затрагивающие права и интересы должников.
  • разрешенные способы взаимодействия с должником,
  • перечень требований, предъявляемых к коллекторам,
  • условия ограничения или прекращения взаимодействия с должником,
  • порядок отправки ответов на обращения должников,

Государственная регистрация всех коллекторов и контроль за их деятельностью

Согласно п.1 ст. 12 Федерального закона Российской Федерации от 28.07.2012 г. 230, организация приобретает законные права взыскателя просроченной задолженности только после прохождения государственной регистрации. Это обязательная процедура, в результате которой информация о коллекторском агентстве заносится в его реестр. В этом случае заявителю выдается соответствующее свидетельство (Приложение № 2 к Приказу ФССП РФ от 28 декабря 2016 г. № 823).

Уважаемые читатели! Чтобы решить вашу конкретную проблему, задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Чтобы решить вашу конкретную проблему, задайте вопрос нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Общий порядок государственной регистрации коллекторов описан в отдельном положении, утвержденном Постановлением ФССП РФ от 30.12.2010 n. 550.

Деятельность коллекторских организаций подлежит федеральному государственному контролю, который осуществляется уполномоченными органами. При наличии одной из причин, указанных в п. 2 ст. 18 ФЗ № 230, в отношении коллектора может быть проведена внеочередная проверка без предварительного уведомления.

Сильные ограничения доступных коллекторам действий

Объем полномочий, предоставленных заявителям, строго ограничен положениями вышеупомянутого закона.

Общие принципы реализации действий, направленных на погашение просроченной задолженности, изложены в главе 2 Федерального закона Российской Федерации № 230. Здесь раскрываются следующие вопросы:

  • условия, при которых заявители должны прекратить все контакты с должниками и по другим вопросам.
  • разрешенные способы взаимодействия с должниками,
  • требования к действиям коллекторов,
  • ограничения на конкретные методы, которые могут использовать сборщики,

У должника присутствует возможно не контактировать с коллектором

Согласно положениям ст. 8 закона о взыскателях, должник имеет полное право отказаться от взаимодействия с взыскателем. Для этого он должен подготовить письменную декларацию (приложение к приказу ФССП РФ № 20) и отправить ее кредитору одним из следующих способов:

  • лично доставить кредитору под расписку.
  • перевод нотариально,
  • отправить заказным письмом,

Кроме того, эта же статья предусматривает право должника общаться со сборщиками долгов через своего официального представителя. В этом случае в заявке необходимо будет указать имя этого человека и контактную информацию (почтовый адрес / электронная почта и номер телефона). Кроме того, таким представителем может выступать только юрист.

ВНИМАНИЕ. Заявление об отказе от взаимодействия с взыскателями долга должно быть отправлено кредитору не ранее, чем через 4 месяца с даты просрочки по непогашенному обязательству. В противном случае этот документ будет считаться недействительным.

Регламент процедуры взаимодействия должника и коллектора

Все процедуры, которые коллектор может использовать в отношениях с должниками, строго регламентированы на законодательном уровне. Это выражается в следующих пунктах:

  • срок отправки ответа на поступившее обращение лица, в отношении которого проводится процедура взыскания долга.
  • закон описывает исчерпывающий перечень процедур, которые может применять коллектор,
  • в отношении индивидуальных действий истца описаны условия их выполнения (например, это может включать периодичность обращений к должнику),
  • федеральный закон № 230 также указывает на запрещенные методы,

За причиненный ущерб, коллектор несет ответственность, вплоть до уголовной

В соответствии с положениями ст. Кредиторы, а также органы, привлеченные ими к взысканию безнадежных долгов, несут ответственность за убытки и моральный ущерб, причиненный должнику в результате использования незаконных методов взыскания.

Таким образом, коллекционеры могут быть наказаны по следующим статьям Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях:

  1. Статья 14.57 — нарушение требований законодательства к деятельности лиц, занимающихся взысканием проблемных кредитов. Виды нарушений: раскрытие персональных данных должника, использование незаконных способов взаимодействия, отсутствие коллекторского агентства в госреестре и т.д.
  2. Статья 6.1.1 — избиение (при условии, что такие действия не содержат признаков преступления).

Кроме того, взыскатели могут быть привлечены к уголовной ответственности по статьям 115, 116 и 330 Уголовного кодекса Российской Федерации (незначительное причинение вреда здоровью, избиения, произвол).

Защита заемщика по закону о коллекторах

Закон № 230-ФЗ предусматривает различные механизмы защиты физических лиц от противоправных действий коллекционеров. К основным из них можно отнести следующие:

  • право должника полностью отказаться от взаимодействия с организациями, занимающимися взысканием долгов.
  • четкое различие между законными способами взаимодействия с должником и запрещенными действиями,
  • проводить внеочередные проверки коллекторов,
  • контроль деятельности заявителей представителями Федеральной службы судебных приставов (ФССП),

Где посмотреть официальный текст 230-ФЗ по пунктам?

Чтобы подробно ознакомиться с положениями Закона РФ «О коллекционерах», необходимо перейти по следующей ссылке — https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497.

Ключевое изменение с 1 июля 2020 года в новом законе о коллекторах

Как уже отмечалось выше, Федеральный закон от 25.07.2012 г. 230 регулярно претерпевает различные изменения и дополнения.

Так, очередное изменение в данный законодательный акт внесено 1 июля 2020 года Законом Российской Федерации от 12 ноября 2019 г. 377.

Суть нововведения заключается в следующем: теперь кредиторы, решившие привлечь к процессу взыскания просроченной задолженности третьих лиц, обязаны не только уведомить должника, но и внести соответствующую информацию в EFRSFDUL (сайт — http: // www.fedresurs.ru).

В этом журнале должна содержаться следующая информация:

  • информация об организации, которая будет участвовать в сборе.
  • данные кредитора (банка, МФО),
  • информация о должнике,
  • реквизиты договора, заключенного с коллектором,

Какие минусы у федерального закона 230 о коллекторах?

Несмотря на положительный эффект Федерального закона от 25.07.2012 г. 230 для должников данный нормативный акт пока не лишен ряда недостатков. Они выражаются следующим образом:

  • отсутствие толкований и разъяснений относительно понятия «серьезное нарушение закона», упоминание о котором содержится в пп. 4 п.1 ст. 16 ФЗ № 230, г,
  • многие запреты создают определенные трудности в деятельности коллекторов, поэтому они, вероятно, начнут искать новые схемы работы с должниками, которые не требуются по закону,
  • текст закона сложен для восприятия людьми без юридического образования.
  • введение большого количества ограничений на действия взыскателя долга ставит под сомнение эффективность процедуры предварительного взыскания кредита,
  • отсутствие в законе реальных механизмов защиты должников. Этот вопрос регулируется только положениями статьи одиннадцатой,

Какие еще нововведения ждут коллекторскую деятельность — законопроекты

Ожидается, что в 2021 году в законе РФ, регулирующем деятельность коллекторов, появятся следующие нововведения:

  • взыскание долга за коммунальные услуги может осуществляться без соблюдения претензионного порядка,
  • введение в законодательное поле понятия — «робот-сборщик»,
  • в Кодекс об административных правонарушениях и Уголовный кодекс РФ планируется ввести отдельные статьи, в которых будут описаны виды наказания коллекционеров, допустивших нарушение,
  • введение единых прав и обязанностей для коллекторов, банков и МФО,
  • телефонным разговорам будет присвоен статус диалога,
  • можно будет написать отказ или согласие на взаимодействие с коллекционерами через портал «Госуслуги»,
  • одним из официальных каналов взаимодействия с дебиторами будет электронная почта,
  • долги за ЖКХ предполагается передать в инкассо коллекторским компаниям,
  • возложение на взыскателей обязанности вести запись разговора с должником и хранить эти данные в течение 2 лет.
  • фССП будет иметь право налагать штрафы на нарушителей без суда и следствия,

Права коллекторов по новому закону

Закон, регулирующий деятельность взыскателей долгов, достаточно подробно описывает их права и обязанности, а также перечень методов, которые истцы не могут использовать при взаимодействии с должниками. Более подробно этот вопрос освещен ниже по тексту.

На что по закону имеют право коллекторы по отношению к должнику?

Если проанализировать положения гл. 2 Федерального закона Российской Федерации от 29.07.2012 г. 230, коллекционерам переданы следующие права:

  • возбудить судебное дело о признании должника банкротом (при наличии уважительных причин),
  • связаться с родственниками должника (с письменного согласия последнего),
  • передать документы судебным приставам.
  • взаимодействовать с должником такими способами: телефонные звонки, отправка сообщений в социальных сетях, отправка письменных уведомлений, личные встречи,
  • подать в суд кредитную справку для взыскания просроченной задолженности,
  • привлекать третьи стороны к процессу взыскания долга,

Запреты и ограничения коллекторов по закону

Помимо полномочий, в законе есть еще множество ограничений и запретов для коллекционеров. Они касаются следующих моментов:

  • звонки (письма, личные визиты) родственникам должника, не давшим на это письменного согласия,
  • звонки с телефонных номеров, не связанных с коллекторским агентством,
  • раскрытие личной информации физических лиц.
  • звонки, личные визиты и отправка СМС должнику в неподходящее время суток и более определенного количества раз (подробнее об этом ниже),
  • использование незаконных методов воздействия на должника — применение физической силы, направление угроз, уничтожение или повреждение имущества должника, обман и т д.,
  • взаимодействие с должником при наличии одного из условий, перечисленных в п.1 ст. 7 Федеральный закон Российской Федерации от 29.07.2012 г. 230 (последние на стационарном лечении, несовершеннолетнем и т.д.),
  • пытается связаться с должником в случае, если он написал письменный отказ от общения с взыскателями,

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону и что об этом говорит 230-ФЗ

Закон о коллекционерах содержит четкие правила работы с должниками. От сборщиков требуется соблюдать определенную периодичность, а также учитывать время суток и день недели.

Лимиты на взаимодействие с должником по 230-ФЗ

Более подробная информация о разрешенных формах взаимодействия и порядке их применения отражена в таблице ниже.

Форма взаимодействия Как и когда разрешено
Телефонные звонкине чаще одного раза в сутки,

не чаще 2-х раз в неделю,

не чаще 4 раз в месяц.

Время работы: будни с 8:00 до 22:00 и выходные с 9:00 до 20:00

Условия: Звонки только с одного номера коллекторского агентства

Отправка сообщений в системе обмена мгновенными сообщениями, включая голосовые сообщенияне более 2-х раз в сутки,

не более 8 раз в неделю,

не чаще 16 раз в месяц.

Время работы: с 8:00 до 22:00 (будни), с 9:00 до 20:00 (выходные).

Условия: сообщение должно содержать информацию о взыскателе долга, размере и виде долга, контакты заявителя

Личные встречи с должникомраз в неделю

Время работы: будни с 8:00 до 22:00 и выходные с 9:00 до 20:00.

Отправка письменных сообщенийУсловия: в письме должна быть отражена информация, указанная в ст. 7 Закона № 230-ФЗ.

Нет ограничений по времени и частоте отправки

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос, который часто волнует граждан: имеют ли коллекционеры право звонить коллегам, родственникам или друзьям? Да, сотрудники могут связаться с ними, если их контактный номер был оставлен при заключении кредитного договора, и они согласились звонить. Но при этом коллектор вправе обсудить долг с родственниками или знакомыми только в том случае, если эти люди являются поручителями договора или при наличии особого согласия.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик обнаруживает, что ссуда была продана после получения уведомления от коллекторского агентства. Что, если они позвонят из агентства? Как быть с коллекционерами? Прежде всего, не паникуйте. Не волнуйтесь — ситуация довольно обычная. В этом случае вам необходимо получить как можно больше информации о новом кредиторе:

  • Коллекторское агентство обязательно должно быть зарегистрировано в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
  • При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого осуществляется звонок.
  • Все вопросы задавайте агенту по обслуживанию клиентов.
  • Послушайте сотрудника, узнайте цель звонка.
  • Укажите сумму и условия возмещения. Не нужно бояться — профессиональная компания по взысканию долгов будет действовать в ваших интересах.
  • Попросите просмотреть соглашение о помолвке или копию агентского соглашения, чтобы прояснить для себя условия.
  • Найдите информацию о кредиторе в открытом реестре ФССП.

Говорите спокойно — не беспокойтесь. Теперь ваша задача — просто получить информацию, которая поможет вам понять, как действовать дальше. Специалисты же, наоборот, постараются помочь и предложат оптимальные варианты погашения кредита. Если вам трудно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы подумать об этом. Убедившись в законности кредита, можно приступать к работе с взыскателями. Иногда при первом общении можно договориться об изменении сроков выплаты кредита или скидки. Если заемщик ранее подавал в банк запрос на реструктуризацию долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и, вероятно, пойдут на уступки.

Очередное ужесточение ответственности?

В настоящее время существуют такие строгие правила для сборщиков долгов, что юридические агентства, безусловно, не будут оказывать психологическое давление или угрожать должнику (хотя, например, угроза подать в суд и взыскать полную сумму через судебных приставов не совсем угроза). Однако сборщики долгов иногда выходят за рамки закона и ведут себя неадекватно по отношению к должнику.

ФССП следит за работой взыскателей — и только по официальным данным в 2020 году поступило 28000 жалоб с жалобами на некорректное поведение взыскателей. Однако, как выяснилось при более детальном исследовании, более половины запросов не касались напрямую профессиональных коллекторов — просто их методы работы переняли сами кредиторы.

Вероятно, из-за жестких ограничений деятельности коллекторов кредиторы (банки, МФО и даже ломбарды) теперь пытаются взыскать долги сами. И они до сих пор используют лазейку в законодательстве — оказывается, строгие правила взыскания долгов на них вообще не распространяются. Это продлится недолго: недавно Госдума приняла в первом чтении законопроект, распространяющий ответственность за неправильное взыскание долга на всех истцов. Кстати, теперь им грозит штраф до 500 000 рублей за нарушение правил. Судебные приставы также проверят соблюдение закона.

SSP в настоящее время переживает сложную фазу реформирования и, как ожидается, будет иметь еще более жесткий контроль над коллекторами. Сейчас ФССП только ведет учет и выявляет факты нарушения закона. Но законопроект, составленный в 2019 году, также может поручить судебным приставам рассмотрение дел об административных правонарушениях по вопросам нарушения правил взыскания. То есть судебные приставы сами выявят факты нарушения, составят протоколы и наложат административное взыскание.

Пока все осложняется отсутствием адекватного бюджета и кадров: для новых полномочий службе требуется как минимум 400 более грамотных сотрудников (в целом проблема с кадрами — одна из основных проблем в ФССП). По словам Самвела Меграбяна, у инициативы есть несколько проблем:

В Кодекс об административных правонарушениях могут быть внесены изменения в части деятельности коллекторских служб и взыскателей — ряд таких предложений уже внесен в рабочую группу и Госдуму. Например, предполагается, что судебный исполнитель сможет заблокировать телефоны тех истцов, которые в разговоре выходят за рамки этики на срок до 60 дней.

При использовании угроз в адрес должника кредитор будет наказан штрафом от 50 до 500 тысяч рублей. Не через суд, а через самих судебных приставов.

Но для того, чтобы хоть что-то работало, необходимо одно: «белая» работа коллекторских агентств, а не «зловещие» сим-карты, которыми должника открыто запугивают, а не договариваются о платеже. О чем можно договориться, если разговор начинается с «Слушаете ли вы себя» и заканчивается угрозами в адрес детей? А отследить абонента очень сложно, он уже выбросил эту симку.

Самвел Меграбян, поверенный Объединенного центра правовой службы защиты».

То есть все дело в неопределенном будущем, плюс периодические предложения депутатов и активистов вообще запретить работу коллекционеров.

ему удалось запретить работу коллекционеров только в Кемеровской области. В 2016 году после громкого дела местный губернатор приказал закрыть эти компании в регионе. Однако глава региона не может иметь таких полномочий, поэтому запрет впоследствии был оспорен прокуратурой и фактически стал недействительным. Сейчас коллекторы работают в Кемеровской области, как и во всех других регионах.

Как избежать чрезмерной настойчивости коллекторов

Некоторые коллекционеры ведут себя высокомерно: по сто раз в день звонят, запугивают, всем рассказывают о ваших долгах. Должники не знают, как поставить их на место: они не знают своих прав или вступают в конфликт и портят себе нервы. Лучше решать проблемы цивилизованно.
Доверьте общение с коллекционерами своему представителю. Должник не может лично разговаривать со сборщиками долгов, но может назначить своего представителя. Это должно быть сделано официально путем подачи заявления в коллекторское агентство с обязательством обсудить вопросы, связанные с задолженностью, с юристом.
Пример приложения для общения с коллекционерами через представителя
Анкету необходимо подать через нотариуса или отправить заказным письмом в кредитную организацию или инкассатора
Если с момента задержки прошло более 4 месяцев, вы можете отказаться от общения с коллекторами. Для этого необходимо написать заявление об отказе от взаимодействия, в котором сделана ссылка на закон (п. 6 ст. 8 № 230-ФЗ). Заявление составляется в произвольной форме и отправляется кредитору или коллекторскому агентству. То есть вам придется терпеть общение с ними несколько месяцев, поэтому вы имеете право игнорировать звонки и сообщения от них. Но в этом случае взыскатели могут обратиться в суд, и в дальнейшем должник будет общаться не с ними, а с судебными приставами.
Выберите приемлемый способ связи. Коллекторы имеют право встретиться с должником лично, прийти домой, позвонить или написать: письмами, мгновенными сообщениями или SMS. Вы можете отказаться от неудобного способа взаимодействия, уведомив коллекторское агентство заказным письмом. Например, напишите, чтобы коллекторы не звонили, а писали письма или отправляли сообщения. Письмо написано в произвольной форме.
Общайтесь не позднее установленного лимита. Закон определил правила для коллекционеров с точки зрения количества и частоты контактов.

  • Общаемся в будние дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00.
  • Взыскатели могут приходить к должнику не чаще одного раза в неделю.
  • Отправляйте сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц.
  • Звоните не чаще одного раза в день, не чаще двух раз в неделю и не чаще 8 раз в месяц. Это касается разговора с сборщиком и автоматического выбора с робота.

Взыскателям не разрешается называть некоторых должников: это беременные женщины и матери с детьми до полутора лет, пожилые люди старше 70 лет и инвалиды 1 группы, банкроты и люди, находящиеся на лечении в больницах.
Если инкассаторы нарушают установленные правила, например, превышают лимит звонков или надоедают вам в больнице — в последующем разговоре с инкассаторами необходимо подчеркнуть злоупотребление ими прав, установленных Федеральным законом от 03.07. 2016 г. 230-ФЗ.
Ксения Гордеева, партнер юридической фирмы
Ксения ГордееваПартнер юридической фирмы

Как поступить, если коллекторы обращаются к вам по ошибке

Иногда коллекторы приходят из-за чужой ссуды, которую вы обеспечили. Или это кредит, в котором вы указаны в качестве контактного лица, и от вас не требуется платить. Бывают случаи, когда мошенники берут ссуды на ваше имя, но вы о них не подозреваете. А может, причина в забытых обязательствах по микрозайму с учетом начисленных процентов.
Важно: срок давности по взысканию задолженности составляет 3 года с момента просрочки.
вам необходимо выяснить причины требований о возврате долга. Возможно, вы когда-то были поручителем или созаемщиком, а ваш друг или родственник не выплатил ссуду вовремя. Коллекторы имеют право потребовать, чтобы вы оплатили обязательства должника, за которого вы дали гарантии, но, возможно, он сам намерен вернуть деньги и вам не придется платить. Свяжитесь с заемщиком и подробно выясните все обстоятельства.
Бывают ситуации, когда человек вступал в наследство, но не знал, что при жизни умерший брал ссуду. Теперь наследник обязан выплатить долг наследодателя, но на сумму, не превышающую полученное наследство.
Причиной звонков коллекторов могли быть действия мошенников, взявших ссуду по вашим данным. Затем нужно прийти с паспортом в службу безопасности кредитора и написать заявление о том, что вы не получали денег и не подписывали договор. Также попросите выписки о кассовых операциях по счетам, копию кредитного договора. Если паспорт, на который выдавался кредит, ранее был утерян, необходимо предъявить подтверждающие документы из полиции.
Алина Павлова, руководитель юридического отдела консалтинговой компании
Алина Павлова, руководитель юридического отдела консалтинговой компании. В этом случае вы можете отказаться от общения с ними. Но не просто хлопайте дверью и добавляйте номер в черный список, но убедитесь, что коллекционеры не ищут встречи с вами. Вы должны показать, что произошло недоразумение и что долг вас не касается. В противном случае они будут и дальше вас раздражать.
Вам нужно обсудить этот вопрос с кредитором, ведь именно он отправил сборщиков по этому адресу или дал ваш номер телефона. Коллекторы не имеют права проводить исследования и обнаруживать другие контакты должника, кроме тех, которые есть в базе данных банка. Ваша задача — сообщить кредитной организации, что вы ничего не должны, и заставить кредитора скрыть вашу информацию от сборщиков долгов.
Свяжитесь с кредитором и укажите, что вы не подавали заявку на получение кредита. В документе используется следующая формулировка: «Я не являлся клиентом банка (микрофинансовой организации), ни договоров, ни заявлений я не составлял». «Денежные средства не поступали, доверенность на право получения средств не оформлена». «Я не давал согласия на обработку моих личных данных, и мои законные права были нарушены». «Прошу провести внутреннюю проверку по факту моего заявления, удалить мои личные данные из базы, прислать мне официальный ответ по результатам рассмотрения заявления».
Алина Павлова, руководитель юридического отдела консалтинговой компании
Алина Павлова, руководитель юридического отдела, консалтинговая компания

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, досудебный взыскание не может длиться вечно, и рано или поздно речь пойдет о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли взыскатели подать в суд на должника? Чтобы ответить на этот вопрос, вам необходимо знать следующее.

Коллекторы могут выступать в качестве истцов только в том случае, если они ранее приобрели права по кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Это коллекторское агентство теперь является законным кредитором, а это значит, что они имеют полное право подать на вас в суд.

Если коллекторы работают с вами на основании договора передачи (временная передача прав по вашему договору), то право обращения в суд по-прежнему принадлежит банку. Таким образом, ответ на вопрос, могут ли взыскатели подавать в суд на должника напрямую, зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Судите сами, ведь каждое гражданское лицо при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. До сих пор этого права коллекционеров никто не лишал.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности по просроченной задолженности составляет 3 года. В течение этого периода кредиторы должны успеть подать в суд. Это правило распространяется на следующие категории заявителей: банки, МФО, коллекторские агентства.

Таким образом, коллекторы имеют право подать иск в суд о взыскании просроченной задолженности. Они могут это сделать в следующих случаях:

  • при наличии данного полномочия в тексте агентского договора, заключаемого с кредитором.
  • при приобретении проблемных кредитов у кредитора по договору уступки (уступки кредита),

ВАЖНЫЙ. На практике чаще всего обращение в суд взыскателя долга является крайней мерой влияния на нарушившую обязательства сторону. Обычно к нему прибегают, если другие методы сбора не помогли.

В случае, если коллекторы инициировали судебное разбирательство, должник может:

  • настаивайте на предоставлении более удобных условий погашения долга с учетом вашего тяжелого финансового положения и т д
  • обращение в суд об аннулировании или уменьшении начисленных процентов за просрочку,
  • просить отсрочку погашения долга,

Права должников по новому закону: как защитить свои интересы

В соответствии с положениями закона No. 230-ФЗ, лица, долги которых переданы взыскателям, имеют следующие права:

  • возбуждение дела о банкротстве (если физическое лицо не имеет возможности выплатить свои долги),
  • передача полномочий по взаимодействию с коллекторами вашему представителю (юристу),
  • подача заявления в полицию при получении угроз, порчи имущества со стороны инкассаторов и других противоправных действий.
  • отказ от любых контактов с заявителями,
  • запрет на взаимодействие взыскателей с родственниками должника,
  • направление жалобы в уполномоченные органы в случае нарушения прав и интересов коллекторами,
  • гарантировать их защиту, предлагая возражения судебной власти,

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскать ссуду с родственника заемщика, если:

  • он является созаемщиком ипотечного заемщика (как правило, это супруга), поэтому он в равной степени несет ответственность за погашение кредита.
  • он является поручителем, следовательно, несет солидарную ответственность с должником за свои выплаты;
  • заемщик умер, и он его наследник, поэтому в пределах суммы унаследованного наследства он также обязан выплатить долги;

В остальных случаях родственник заемщика не несет ответственности по займам заемщика, поэтому претензии к нему со стороны взыскателей не будут обоснованными. Сотрудники коллекторских агентств по-разному пытаются погасить задолженность по кредиту, поэтому стараются повлиять не только на самого должника, но и на его семью.

Кто регулирует действия коллекторов и куда жаловаться

Федеральная судебная служба — это государственный орган, уполномоченный контролировать деятельность коллекторских компаний. Нарушение закона может иметь следующие последствия:

  • исключение компании из государственного реестра.
  • проводить внеплановые проверки,
  • возбуждение уголовного дела,
  • привлечь авторов к административной ответственности,

Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?

Защищая свои законные права от действий недобросовестных взыскателей долгов, должник может принять следующие меры:

  • подать в суд на нарушителей.
  • написать жалобу в контролирующие органы,

ССЫЛКА. Прежде чем принимать какие-либо более радикальные меры, нужно попробовать решить проблему с коллекторами самостоятельно. Для этого необходимо четко изложить свою позицию (лучше письменно) со ссылками на конкретные законы, которые нарушают.

Как и куда можно пожаловаться на коллекторов

Орган, в который следует направить жалобу Ссылка на официальный сайт Как помочь должнику
SSP https://fssp.gov.ru/лишение свидетельства о регистрации коллекционера,

исключение из реестра,

возбуждение административного / уголовного дела (компетенция)

Роскомнадзор https://rkn.gov.ru/блокировка звонков и SMS коллекторы,

направление сигнала в FSSP

Центральный банк Российской Федерации https://www.cbr.ru/отзыв лицензии,

подать приказ об устранении нарушения

МВД РФ https://xn--b1aew.xn--p1ai/возбуждение административного / уголовного дела,

выезд на место преступления

Прокуратура https://www.genproc.gov.ru/выписку из приказа об устранении нарушений,

передача дела о возбуждении административного / уголовного дела

СРО «НАПКА» https://napca.ru/возмещение причиненного ущерба,

исключение коллекторов из числа СРО

Образцы жалоб на коллекторов (коллекторские агентства)

Скачать примеры жалоб коллекционеров:

Заявление в прокуратуру

Скачать образец заявления в прокуратуре для коллекционеров: жалоба-в-прокуратуру-на-коллекторов

Жалоба ФССП на коллекторов

Пример того, как написать жалобу в ФССП на инкассаторов: жалоба-приставам-на-коллекторов

Источники

  • https://life.akbars.ru/pf/kak-obshyatsya-s-kollektorami/1
  • https://zaimisrochno.ru/articles/5543-prava-kollektorov-po-zakonu-2021
  • https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/
  • https://CollectorGid.ru/zakon-o-kollektorah/
  • https://brobank.ru/kto-takie-kollektory/
  • https://oooeos.ru/customers/faq/kak-vesti-sebya-s-kollektorami/
  • https://fcbg.ru/zakon-o-kollektorah-kto-oni
  • https://bankstoday.net/last-articles/ot-polnoj-vsedozvolennosti-k-zhestkim-pravilam-kak-menyalos-regulirovanie-deyatelnosti-kollektorov
  • https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prava/
  • https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/berete-kredit-pomnite-o-kollektorakh/

Поделиться с друзьями
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Adblock
detector