Процедура банкротства физлиц в 2021 году – Пошаговая инструкция действий

Финансы
Содержание
  1. Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях стоит прибегать к банкротству
  2. Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства
  3. Реструктуризация долга физического лица
  4. Мировое соглашение в банкротстве физических лиц
  5. Реализация имущества при несостоятельности граждан
  6. Последствия и особенности списания долгов в процедуре банкротства физического лица
  7. Что дает банкротство физического лица
  8. Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо
  9. Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ
  10. Услуги и стоимость
  11. Какие долги списываются?
  12. Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом в арбитражном суде?»
  13. Шаг 1.  Проверьте, соответствуете ли вы критериям для при признания вас банкротом
  14. Шаг 2.  Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы
  15. Шаг 3.  Соберите пакет документов, необходимых документов для признания вас банкротом
  16. Шаг 4.  Подготовьте заявление в арбитражный суд
  17. Шаг 5.  Уплатите госпошлину, внесите на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или подготовьте ходатайство о предоставлении отсрочки)
  18. Шаг 6.  Направьте копии заявления и документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы
  19. Шаг 7.  Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то опубликуйте уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в   Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц   (за 15 дней до подачи заявления)
  20. Шаг 8.  Подайте документы в арбитражный суд
  21. Шаг 9.  Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным. Введение процедуры банкротства физического лица
  22. Шаг 10.  Процедура реструктуризации долга (если введена судом)
  23. Шаг 11.  Реализация имущества должника (вводится на первом заседании или в связи с отменой плана реструктуризации, либо в связи с непредставлением плана в установленный срок, либо если судом представленные планы не утверждены)
  24. Шаг 12.  Вынесение судом определения о завершении реализации имущества физического лица и освобождении от исполнения дальнейших обязательств (в отдельных случаях суды не применяют нормы об освобождении от исполнения к некоторых должникам)
  25. Процедура реализации имущества гражданина
  26. Возможные варианты проведения банкротства физлица
  27. Вариант 1. Реструктуризация задолженностей
  28. Вариант 2. Реализация имущества в пользу кредиторов
  29. Вариант 3. Мировое соглашение
  30. Этап 2: Рассмотрение заявления
  31. Отслеживание заявления
  32. Оставление заявления без движения
  33. Возврат заявления
  34. Назначение первого судебного заседания
  35. Участие в судебном заседании
  36. Процедура банкротства физлиц в 2021 году: судебное разбирательств
  37. Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?
  38. Другие новости

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях стоит прибегать к банкротству

Изменения в законодательство были внесены в сентябре 2020 года. Теперь вы можете пройти процедуру не только через арбитражный суд, но и через МФЦ. В каждом индивидуальном случае к должнику предъявляются определенные требования:

  • Рассмотрение дела в суде проводится при наличии задолженности более 500 тысяч рублей.
  • Для обращения в МФЦ сумма всех долгов должна быть от 50 до 500 тысяч рублей.

При расчете учитывается совокупность всех финансовых обязательств, к ним относятся:

  • дорожные штрафы.
  • налоги;
  • обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью;
  • договоры поручительства;
  • задолженность за жилищно-коммунальные услуги;
  • долговые расписки физическим или юридическим лицам;
  • кредиты и микрозаймы, овердрафты по текущим счетам;

Важно! Подать заявку можно, если все имущество должника не может полностью покрыть возникшие долги. Однако это не означает, что перед написанием заявления о признании неплатежеспособным человек обязательно должен продать все свое имущество и ценности. Большинство из них, скорее всего, не подлежат выполнению во время процедуры.
Что нельзя реализовать даже с введением процедуры несостоятельности:

  • объекты сельской деятельности, животноводство.
  • предметы домашнего обихода и мебель;
  • личные вещи (одежда, обувь и др);
  • профессиональное оборудование и вещи, необходимые для работы;
  • жилое помещение (квартира, дом и др.), являющееся единственным жилищем должника, за исключением залогового имущества;
  • транспортное средство, необходимое для содержания инвалида;

Важно! Если у человека есть только имущество, указанное в списке, долги списываются без их распоряжения. Если есть гараж, машина, то их нужно продать и аннулировать.
Читайте также: Адвокат по банкротству: насколько вам нужна ваша помощь? — Банкротство от 40 тыс. Руб

Варианты завершения или прекращения процедуры банкротства

Заявление о банкротстве, поданное физическим лицом или кредиторами, рассматривается арбитражным судом. Если комментариев нет, установите дату первой встречи, обычно через полтора месяца после получения документа.

В случае ошибок, неточностей или неполноты полученного пакета документов, судья принимает решение об устранении недостатков или возврате заявления, когда дело доходит до не того арбитражного суда.

Первое заседание суда важно, так как именно в нем рассматривается дело по существу.

Результатом является назначение финансового менеджера и переход к одному из следующих этапов процедуры: реструктуризация долга физического лица, мировое соглашение или продажа имущества после признания гражданина неплатежеспособным. Каждый из перечисленных вариантов развития событий стоит рассмотреть более подробно.

Реструктуризация долга физического лица

Процедура реструктуризации долга в случае банкротства сильно отличается от обычной реструктуризации кредита в банке. Его основные особенности заключаются в следующем:

  • должнику дается 3 года на погашение долга или возврат для выполнения плана платежей, согласованного с кредиторами.
  • учитывается задолженность физического лица: штрафы, пени и проценты больше не начисляются;
  • должнику или его представителю не нужно вести переговоры о пересмотре плана погашения долга отдельно с каждым кредитором;

Основные этапы реструктуризации задолженности по банкротству строго регламентированы законодательством. К ним относятся следующие ключевые этапы процедуры:

  • одобрение проекта реструктуризации арбитражным судом. Завершающим этапом процедуры является утверждение документа судьей. Если срок действия плана платежей не превышает 2 лет, он может быть согласован без решения собрания кредиторов. Для более длительных сроков действия требуется одобрение кредиторов.
  • утверждение программы собранием кредиторов. Программа реструктуризации может быть составлена ​​самим должником или любым из кредиторов. Затем документ утверждается общим собранием кредиторов;
  • разработка плана выплат. Максимальный срок действия документа — 3 года. Допускается частичное погашение долгов путем их погашения. Срок отправки проекта документа финансовому директору — два с половиной месяца после введения процедуры реструктуризации. Основное требование к сумме выплат по долгу — она ​​должна быть равна сумме дохода за вычетом прожиточного минимума и расходов на иждивенцев;
  • запуск мероприятия. Задолженность фиксируется, обращения кредиторов и взыскателей к должнику исключаются, пока не будет утвержден график платежей, прекращены выплаты по кредитам, не допускаются операции с имуществом и денежными средствами на сумму не менее 50 тыс. Руб открывается счет, на котором должник совершает операции в пределах указанной суммы;

Если план реструктуризации не был представлен в суд в указанный срок, вводится процедура продажи имущества должника. Добросовестное исполнение акта, одобренного судьей, имеет для должника несколько последствий:

  • в течение 5 лет при обращении за ипотекой и ипотекой обязательно уведомить кредитора о реструктуризации.
  • последующая аналогичная процедура может быть осуществлена ​​только через 8 лет;
  • не было состояния отказа;

ВАЖНЫЙ! Большой плюс такого решения финансовых проблем человека — отсутствие каких-либо других ограничений, помимо вышеперечисленных. Например, запрет на выезд за границу или открытие собственного дела.

Мировое соглашение в банкротстве физических лиц

Еще одним компромиссным вариантом закрытия производства по делу о несостоятельности физического лица является заключение мирового соглашения между должником и кредиторами. Такой способ решения финансовых проблем, по сути, является своего рода процедурой реструктуризации долга, описанной выше.

Главное и единственное отличие в том, что законодательство не регламентирует жестко требования к содержанию итогового документа. Условия мирового соглашения определяются непосредственными сторонами дела — должником и кредиторами — с участием финансового директора.

Подача документа в арбитраж для последующего утверждения возможна, если одобрено более чем половиной кредиторов. Срок представления мирового соглашения — 10 дней после подписания кредиторами на собрании.

ВАЖНЫЙ! Мировое соглашение допускается на любой стадии процедуры банкротства. Основными преимуществами такого способа решения проблем являются отсутствие состояния банкротства и связанных с ним ограничений.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

Завершающим этапом процедуры банкротства является признание физического лица несостоятельным и продажа его имущества. Основная задача финансового менеджера при переходе к этому этапу мероприятия — удовлетворение требований кредиторов.

В законодательстве четко определены причины начала продажи активов должника:

  • отсутствие одобрения дела кредиторами или его отсутствие одобрения арбитражным судом.
  • непредставление плана реструктуризации в срок, установленный судьей;
  • неоднократные нарушения положений одобренного судом мирового соглашения или программы реструктуризации;
  • отсутствие или недостаточный доход последних для возврата платежеспособности;

Основные этапы процедуры продажи имущества банкрота-должника:

  • Отчет финансового директора в арбитраже. По итогам мероприятия менеджер отчитывается перед судом. При нехватке средств для погашения обязательств в полном объеме физическое лицо объявляется банкротом, остаток задолженности аннулируется и дело закрывается.
  • Возмещение требований кредитора. Выручка от продажи недвижимости распределяется между кредиторами. Некоторые из них направляются на оплату юридических услуг и вознаграждение управляющему.
  • Официальное извещение о тендере, регистрация участников и аукцион. Торговля происходит в электронном виде на одной из электронных торговых площадок.
  • Анализ сделок, совершенных физическим лицом за последние 3 года. Финансовый директор проверяет сделки с недвижимостью и другим имуществом, отменяя их при необходимости и включая имущество в конкурсную массу.
  • Формирование конкурсной массы. На этом этапе проверяется наличие заявленного свойства. Из конкурсной массы исключаются только жилье (за исключением ипотечного жилья) и земля, личные вещи, вещи стоимостью до 10 тысяч рублей, денежные средства в пределах минимальной заработной платы и т.д.
  • Оценка имущества должника. Выполняет профессиональный эксперт-оценщик. При желании его могут обжаловать участники дела с приглашением независимого специалиста.
  • Инвентарь. В случае добровольного банкротства данные предоставляет должник. Они подлежат обязательной проверке финансовым менеджером.

ВАЖНЫЙ! В большинстве случаев процедура банкротства заканчивается продажей активов должника и его подачей заявления о банкротстве. Это вполне объяснимо, поскольку при наличии средств для погашения долгов начинать процедуру просто нет смысла. Погасить долг намного проще без дополнительных финансовых и временных затрат.

Последствия и особенности списания долгов в процедуре банкротства физического лица

Признание гражданина банкротом имеет несколько последствий:

  • 3 года не могут работать генеральным директором или входить в совет директоров.
  • через 5 лет после подачи заявления о банкротстве, управление МФО или негосударственным пенсионным фондом и повторное банкротство не допускается, а также необходимо уведомить финансовое учреждение при подаче заявления на получение кредита или займа;
  • в течение 10 лет банкрот не имеет права управлять банковской организацией;
  • аннулируются все просроченные долги по продаже недвижимости, за исключением алиментов, штрафов по уголовным и административным делам, убытков из-за халатности или умышленных проступков, долгов за ущерб здоровью и моральный ущерб;

ВАЖНЫЙ! В случае признания банкротом физического лица, имеющего статус индивидуального предпринимателя, ему запрещается заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Что дает банкротство физического лица

В результате банкротства задолженность гражданина перестает расти — прекращается начисление процентов, пени и штрафов — и по окончании процедуры она аннулируется, в результате человек избавляется от необходимости общаться с судебными приставами и взыскателями. У них не будет права звонить или жаловаться на прошлые обязательства. Кроме того, судебные приставы завершают исполнительные процедуры и снимают все наложенные ограничения, такие как арест имущества, запрет на выезд за границу. — Многие считают банкротство позором. Предположительно, кредит не дадут, за границу не отпустят, с работы уволят. Все это неправда. Десятки людей уже получили кредиты после банкротства. За границу можно выезжать не только после банкротства, но и во время процедуры, а работодатель даже не осведомлен о текущей ситуации, так как ни гражданин, ни финансовый менеджер не обязаны его информировать », — сказала РИА Новости юрист Лилия Ших.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо

интересно отметить, что Федеральный закон от 28.07.2012 г. 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случаях это становится обязательством. Это делается, когда:

  • Выполнение обязательств перед одним кредитором нарушает права и интересы другого или третьих лиц.
  • Сумма долга для всех кредиторов составляет более 500 тысяч рублей.

Чтобы лучше понять, о чем идет речь, стоит рассмотреть ситуацию:
Гражданин Петров А.А. Есть кредитные карты в: Сбербанке на сумму 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа-Банке на сумму 500 тысяч рублей. Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тыс. Руб. (10 000 — одна ссуда, 2,5 тыс. По кредитным картам), при заработной плате 70 тыс. Руб.
Существенные изменения произошли в 2020 году, и из-за пандемии Петров А.А существенно потерял в доходах. Сейчас он получает всего 35 тысяч рублей. Поскольку помимо ежемесячных обязательств он должен платить коммунальные услуги, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится невыносимой.
Петров А.А решает заплатить только 10 тысяч по кредиту Альфа-банка. В результате по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы. Это решение было ошибочным, поскольку своими акциями Петров нарушает права кредиторов — Сбербанка и ВТБ.
В этой ситуации Петров обязан в течение одного месяца после ухудшения своего финансового положения подать в Арбитражный суд ходатайство о возбуждении дела о банкротстве. Если этого не сделать, то:

  • Должник может быть привлечен к ответственности по статьям 177 или 159 УК РФ за недобросовестные действия, если суд даст аналогичное заключение.
  • Банки имеют право продавать долги сборщикам долгов, которые не обладают хорошими манерами и не умеют правильно работать с клиентами.
  • Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно, и процесс будет проходить в менее благоприятных для должника условиях.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ

Основные различия между процедурами банкротства физических лиц через МФЦ заключаются в том, что финансовый менеджер не участвует в работе. Сама процедура упрощена. Он имеет следующие особенности:

  • Дело о банкротстве лица в Составе арбитража не возбуждено.
  • На момент подачи заявления новое исполнительное производство не возбуждалось.
  • В отношении должника порядок принудительного исполнения в ФССП в соответствии со статьей 46 Федерального закона от 28.07.2012 г. 229. Другими словами, судебный исполнитель проверил должника и не обнаружил имущества или финансовых средств, которые можно было бы лишить права взыскания.
  • Размер долга от 50 до 500 тысяч рублей.

Несмотря на то, что не все долги могут быть списаны (например, алименты), они все же учитываются. Другими словами, необходимо посчитать сумму всех облигаций, даже самых маленьких.
Если условия удовлетворяют упрощенной процедуре, необходимо сделать следующее:
1. Составьте список всех кредиторов. Речь идет не только о банках или МФО, но и о ФНС, ГИБДД, организациях, оказывающих жилищно-коммунальные услуги и так далее.
2. Найдите МФЦ, с которым можно связаться. В этом случае подойдет филиал в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника.
3. Подготовка документов и заявлений. В основной пакет документации входят:

  • предварительное свидетельство о зачислении, если таковое имеется.
  • ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
  • СНИЛС;
  • паспорт гражданина;

4. Заполнение внесудебного заявления о банкротстве в филиале МФЦ, предоставление всех документов. При получении пакета документации должнику выдается расписка.
5. Жду решения. Внесудебная процедура длится в среднем 6 месяцев. В течение одного рабочего дня специалист проверяет, соблюдены ли все условия для реализации упрощения, в частности, открыто ли в Арбитражном суде производство по делу о несостоятельности и возбуждено ли исполнительное производство в ФССП. Если все в порядке, публикация осуществляется в EFRSB. На основании этой информации кредиторы вправе самостоятельно проверить наличие активов должника. Если ничего не найдено и кредитов нет, долги необходимо списать через 6 месяцев.
Важно! Если в будущем сокрытие ценностей или имущества будет обнаружено, кредиторы имеют право обжаловать внесудебное решение в арбитраж.
Читайте также: Документы о банкротстве физлиц в 2021 году

Услуги и стоимость

Внесудебное банкротство под ключ 25 000 руб. Подробнее Подготовка документов для внесудебного банкротства 15 000 руб. Подробнее Анализ операций за последние 3 года 10 000 руб. Подробнее Правовой анализ до внесудебного банкротства 5 000 руб. Подробнее Участие супруга в банкротство на сумму 18 000 руб от 15 000 ₽ Плюс Совместное (семейное) банкротство под ключ от 110 000 ₽ от 85 000 ₽ Подробнее Реструктуризация долга «под ключ» от 5 000 ₽ / мес. Подробнее Юрист на первом судебном заседании по делу о банкротстве 7 000 ₽ 5 000 ₽ Подробнее Подготовка и инициирование банкротства физических лиц от 15 000 ₽ Подробнее Подбор и назначение финансового директора от 15 000 ₽ Подробнее Юридическая помощь в банкротстве нац под ключ от 120 000 ₽ от 80 000 ₽ Другое Бесплатная консультация по банкротству физических лиц ₽0 Другое Все услуги

Что такое упрощенное банкротство?
Заказать звонок юриста

Какие долги списываются?

Вся кредиторская задолженность перед банками, МФО, сборщиками долгов, физическими лицами и организациями подлежит аннулированию.

Удалено:

  • собаки индивидуальных предпринимателей перед подрядчиками, поставщиками, арендодателями.
  • поручительство;
  • кредиторская задолженность за жилищно-коммунальные услуги, интернет, телефонные, аудиторские и другие услуги;
  • налоги, штрафы, отчисления в ПФР, пени и сборы за исполнение;
  • ссуды и микрозаймы, ссуды, долги и квитанции по кредитным картам;
  • долги переданы сборщикам долгов;

Суд освобождает от долгов, которые были непогашенными на момент объявления банкротства. Сумма к оплате не ограничена.

Не удалено:

  • продукты.
  • задолженность по заработной плате перед работниками;
  • возмещение ущерба имуществу и здоровью третьих лиц;
  • субсидиарная ответственность;

Эти требования останутся в силе после судебного и внесудебного банкротства.

Подлежит ли внесудебное банкротство к выплате или нет?

Внесудебные процедуры банкротства на 100% бесплатны. Должник НЕ ПЛАТИТ государственную пошлину, не оплачивает услуги финансового менеджера и не несет расходов на публикации в EFRSB.

Квартиру отнимет банкрот?

Квартира не участвует в банкротстве, если она является единственным домом должника и не заложена. Как в судебном, так и во внесудебном порядке единственное жилье не может быть сдано и продано. Какой бы ни была сумма долга, квартиру должника не забирают.

Вам нужен финансовый менеджер в МФЦ?

Конкурсный управляющий не участвует в внесудебном банкротстве и его услуги не оплачиваются. Некоторые функции управляющего принадлежат кредиторам: они контролируют имущество и операции по банкротству.

К чему приводит неудача?

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

  1. обязательно сообщить банку о состоянии банкротства при подаче заявления на получение кредита в течение 5 лет после банкротства.
  2. Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
  3. Внесудебное банкротство на 10 лет и судебное банкротство на 5 лет больше не подлежит.
  4. В случае банкротства индивидуального предпринимателя предприятие закрывается и на 5 лет невозможно зарегистрировать нового индивидуального предпринимателя.

Пошаговая инструкция «Как физическому лицу объявить себя банкротом в арбитражном суде?»

Если вы не отвечаете требованиям внесудебного банкротства, вы можете подать заявление о банкротстве в суд.

Шаг 1.  Проверьте, соответствуете ли вы критериям для при признания вас банкротом

Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник имеет право подать заявление о признании его банкротом, и 2) условия, при которых он обязан подать такое заявление.

Правильно

Долг

Размер обязательства законом не ограничен.

Гражданин знает, что не может вовремя выполнять взятые на себя обязательства (из-за потери работы, тяжелой болезни и т.д.)

При этом гражданин сталкивается с признаками неплатежеспособности и / или недостаточности имущества (нарушены договоренности с кредиторами или сумма долга превышает стоимость имущества, либо имеется постановление судебных приставов об окончании срока производства на безимущество и т д.)

Сумма долга более 500 тысяч рублей.

Просрочки платежа может и не быть, но гражданин знает, что выплата долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности полного исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Одной из наиболее распространенных ситуаций, в которых физическое лицо (физическое лицо) должно подать заявление о банкротстве, является банкротство из-за невозможности погасить ссуду. В этом случае заемщик должен учитывать сумму основного долга по ссуде и проценты по ссуде как условие банкротства заемщика. Штраф за просрочку выдачи кредита не может быть учтен при расчете суммы.

Шаг 2.  Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

Полную стоимость банкротства физического лица можно найти здесь.

На этом этапе необходимо определиться с заявкой финансового менеджера. Закон не дает должнику права выбрать конкретного кандидата на должность финансового управляющего, однако в заявке должна быть указана СРО, в которую входит финансовый управляющий, и СРО представляет в суд кандидатуру финансового управляющего (это желательно заранее согласовать этот вопрос с СРО).

Шаг 3.  Соберите пакет документов, необходимых документов для признания вас банкротом

Подробнее о перечне документов, прилагаемых к заявлению о признании гражданина банкротом, читайте здесь.

Обратите внимание на срок действия документов, документы с меньшим сроком действия необходимо отозвать в конце. В этой статье мы рассказали вам, с каких документов начинать, какие документы заказывать в последнюю смену, чтобы правильно оформить документы о банкротстве физического лица.

Шаг 4.  Подготовьте заявление в арбитражный суд

Если вы успешно выполнили первые два шага, начинайте готовить заявление в арбитражный суд. В заявлении о банкротстве необходимо указать, в том числе, размер требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имуществе должника, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемого органа орган, финансовый директор которого должен быть утвержден.

Шаг 5.  Уплатите госпошлину, внесите на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему (или подготовьте ходатайство о предоставлении отсрочки)

Реквизиты для оплаты госпошлины и внесения депозита можно распечатать на сайте арбитражного суда, где ожидается заявление. Ранее мы говорили о размерах пошлины и депозита.

Шаг 6.  Направьте копии заявления и документов конкурсным кредиторам и в уполномоченные органы

Когда все документы собраны (в том числе квитанция об уплате госпошлины и документ, подтверждающий внесение денежных средств в судебный залог), копии заявления и приложенные к нему документы должны быть отправлены конкурсным кредиторам и в компетентные органы ценным письмом со списком вложений и квитанцией о получении (в описи указать все документы для отправки).

Шаг 7.  Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то опубликуйте уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в   Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц   (за 15 дней до подачи заявления)

Для публикации сообщения подпись заявителя заверяется на уведомлении нотариусом, после чего оплачиваются услуги по публикации в реестре (ориентировочные затраты на публикацию в реестре 10-12 000 рублей).

Мы рекомендуем вам остановить свой индивидуальный предпринимательский бизнес до подачи заявления о банкротстве в суд. Это позволит вам избежать запрета на регистрацию ИП в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, а также сэкономит вам лишние расходы.

Шаг 8.  Подайте документы в арбитражный суд

Затем приложите к пакету документов (заявление, копии документов в списке, квитанцию ​​об уплате госпошлины, квитанцию ​​о внесении задатка или заявку на рассрочку, а также для ИП — документы, подтверждающие публикацию учредительного акта заявления о банкротстве) почтовые документы, удостоверяющие отправку копий актов конкурсным кредиторам и уполномоченным органам (товаросопроводительная расписка, инвентарь) и подать заявление о признании банкротства в арбитражный суд по месту жительства. Документы можно подать лично в арбитраж, отправив документы почтой России или через сайт арбитража. Вы также можете воспользоваться услугами представителя для подачи заявления в суд и представления интересов в суде (для этого потребуется доверенность).

Шаг 9.  Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным. Введение процедуры банкротства физического лица

Заявление подается на рассмотрение судьи не ранее 15 дней и не позднее 3 месяцев со дня его принятия (в среднем с момента подачи заявления в первое заседание проходит 2 месяца, процедура вводится редко) первое заседание, требуется больше заседаний: в зависимости от позиции судьи, необходимости предоставления дополнительных доказательств несостоятельности, а также поведения кредиторов). Перед слушанием OAD арбитражных управляющих должен представить в суд кандидатуру финансового директора (в противном случае невыполнение этого также является основанием для отсрочки рассмотрения заявления).

По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующих определений:

  • о признании вопроса необоснованным и оставлении вопроса без рассмотрения (если есть другие вопросы по поводу отказа этого человека; тогда, по следующему вопросу, запланирована встреча для оценки их обоснованности)
  • о признании заявления необоснованным и о прекращении производства по делу (при отсутствии других вопросов о банкротстве данного лица)
  • о признании заявления обоснованным и о введении продажи имущества гражданина
  • о признании мотивированного обращения и о введении реструктуризации задолженности граждан

Объявление о банкротстве физического лица (уведомление о признании обоснованного заявления о банкротстве) публикуется в официальном издании (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, газета «Комерасант»). За публикацию отвечает назначенный финансовый сотрудник. С момента публикации кредиторам предоставляется срок для регистрации в реестре своих требований.

Шаг 10.  Процедура реструктуризации долга (если введена судом)

Со дня вынесения судом приговора, содержащего указание на введение реструктуризации долга, наступают следующие последствия, в частности:

  • могут осуществляться операции по приобретению и отчуждению активов на сумму более 50 тысяч рублей, по получению и выдаче ссуд, получению ссуд, передаче активов в залог, а также по предоставлению денежных средств на банковских счетах (вкладах) производится вами только с предварительного письменного согласия финансового директора… Без согласия финансового директора вы можете управлять средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно
  • ранее наложенные аресты и другие ограничения на распоряжение активами сняты
  • начисление санкций (санкций, штрафов), иных денежных санкций и процентов по вашим обязательствам, за исключением текущих платежей, твердо
  • введен мораторий на погашение кредита по вашим обязательствам

План реструктуризации долга может быть представлен только при соблюдении требований законодательства. Вы, кредитор или уполномоченное лицо имеете право направить проект плана финансовому менеджеру, конкурсным кредиторам, уполномоченному лицу не позднее 10 дней после истечения 2 месяцев с даты публикации уведомления о признании ходатайство о банкротстве обоснованно. Затем финансовый директор проводит первое собрание кредиторов, на котором представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов конкурсных кредиторов и квалифицированных органов, чьи кредиты включаются в книгу кредиторов, после чего он утверждено судом. Во время исполнения план может быть изменен или отменен по решению суда. Финансовый директор должен подготовить отчет о результатах его выполнения и направить отчет и сопутствующие документы кредиторам банкротства, уполномоченному органу и суду не позднее, чем за один месяц до истечения срока исполнения плана. В результате суд вынесет определение о завершении реструктуризации долга (если долг погашен и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене плана и признании должника банкротом. У вас также есть возможность заключения мирового соглашения, которое утверждается судом и является основанием для закрытия процедуры банкротства.
Подробнее о процедуре реструктуризации долга при банкротстве физических лиц здесь.

Шаг 11.  Реализация имущества должника (вводится на первом заседании или в связи с отменой плана реструктуризации, либо в связи с непредставлением плана в установленный срок, либо если судом представленные планы не утверждены)

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или если проект плана не был получен казначеем в течение указанного срока, или представленный план не был одобрен судом, суд вынесет решение о признании вас банкротом и инициировать продажу вашей собственности. В этом случае продажа имущества назначается судьей на срок не более шести месяцев, который может быть продлен. Суд также вправе вынести решение о временном ограничении права выезда из Российской Федерации до даты вынесения решения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (как правило, ограничения вводятся по заявлению управляющего финансовый орган). После введения процедуры продажи недвижимости финансовый менеджер инициирует продажу существующей недвижимости (инвентаризация, оценка и тендер). Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы (имущества должника) в определенном порядке.

О том, какие активы нельзя включить в конкурсную массу и как их исключить, если они вдруг попали, читайте здесь.

Мы посвятили отдельную статью банкротству физических лиц с ипотекой.

Ссуды, невыполненные из-за отсутствия права собственности, считаются погашенными, и должник обычно освобождается от дальнейшего взыскания. Исключениями являются, в частности, требования о текущих выплатах, компенсации за причинение вреда жизни или здоровью, компенсации морального вреда и взыскания алиментов. Они могут быть представлены после закрытия процедуры банкротства в неурегулированной части.

Шаг 12.  Вынесение судом определения о завершении реализации имущества физического лица и освобождении от исполнения дальнейших обязательств (в отдельных случаях суды не применяют нормы об освобождении от исполнения к некоторых должникам)

Процедура банкротства может считаться завершенной только с момента принятия решения о завершении процедуры продажи активов физического лица (а не с момента признания заявления о банкротстве обоснованным, поскольку принято считать в среде филистимлян).

Наши юристы и финансовые менеджеры проведут банкротство в суде под ключ: от сбора документов и подготовки заявления в суд до заключения договоров и списания долгов. Заказать услуги индивидуального юриста по банкротству онлайн вы можете на нашем сайте. Заполнение анкеты ни к чему вас не обязывает, но позволит юристу подробно проконсультировать о перспективах банкротства в вашем деле.

Заказать услуги индивидуального адвоката по банкротству

Процедура реализации имущества гражданина

^ Вернуться к началу страницы

Процедура продажи имущества гражданина — реабилитационная процедура банкротства, которая вводится приговором третейского суда сроком на 6 месяцев и направлена ​​на продажу имущества гражданина-банкрота с целью пропорционально удовлетворить требования кредиторов (ст. 2 Закона о банкротстве).

Введение процедуры продажи имущества граждан в случае банкротства происходит также по следующим причинам (ст. 213.24 Закона о банкротстве):

  • возобновление производства в случае нарушения условий мирового соглашения и в иных случаях возобновление производства в случае банкротства.
  • план реструктуризации долга отменен судом;
  • не представлен план реструктуризации долга; план реструктуризации долга не утвержден собранием кредиторов, за исключением случая, когда суд постановил отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана;

Срок проведения процедуры продажи имущества гражданина — не более шести месяцев, но может быть продлен в арбитражном суде.

После объявления гражданина банкротом наступают следующие правовые последствия:

  • должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать от них денежные средства.
  • выполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, включая выплату денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещено в отношении гражданина лично;
  • регистрация перехода или обременения имущественных прав гражданина, в том числе недвижимого имущества и несертифицированных ценных бумаг, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Заявления граждан, поданные до указанной даты, исполнению не подлежат;
  • операции, осуществленные гражданином лично (без вмешательства финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по операциям гражданина, предъявленные им лично (без участия финансового директора), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
  • все права, связанные с активами, составляющими конкурсную массу, включая распоряжение ими, осуществляются только финансовым менеджером от имени гражданина и не могут быть реализованы гражданином лично;

После признания судом гражданина банкротом все его имущество необходимо продать в порядке, установленном законом о банкротстве, а полученные средства распределить между кредиторами.

По общему правилу все активы гражданина, имеющиеся в наличии на дату принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом и о начале продажи активов гражданина, обнаружены или приобретены после даты принятие этого решения составляет имущественную массу банкротства. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругой (бывшим супругом), подлежит продаже даже в случае банкротства гражданина по общим правилам. Исключение составляет перечень имущества, установленный пунктом 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве и статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Порядок продажи имущества гражданина устанавливается постановлением арбитражного суда. Положение о порядке продажи активов должно соответствовать правилам продажи активов должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Ювелирные изделия и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, независимо от стоимости недвижимости, выставляются на открытый аукцион.

После завершения аукциона финансовый директор приступает к погашению требований кредиторов-банкротов. Если имущества гражданина не хватило для погашения всех долгов, неоплаченный долг считается погашенным.

По результатам рассмотрения отчета об итогах продажи имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении продажи имущества гражданина.

Впоследствии гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Возможные варианты проведения банкротства физлица

Есть три варианта процедуры, которую назначит суд. Они могут выступать в качестве этапов процесса или быть независимыми, например, если должник может погасить задолженность без радикальных мер.

Итак, среди стадий индивидуальной неудачи можно выделить:

  1. Ремонт. Назначается, если суд решит, что должник может выплатить долг, хотя и с некоторыми изменениями. Для этого разрабатывается индивидуальный план выплат на срок до трех лет.
  2. Продажа имущества должника в счет погашения долга.
  3. Мировое соглашение. Должник и кредитор договариваются, на основании чего завершается процедура неплатежеспособности. При этом часть долгов можно списать, но не все.

Какая процедура из представленного списка будет использована, зависит от многих факторов. В том числе соглашаются ли кредиторы на уступки или насколько серьезные финансовые проблемы есть у должника. Однако каждую процедуру стоит изучить более подробно.

Вариант 1. Реструктуризация задолженностей

Реструктуризация — это процедура проверки всех долгов физических лиц и составления наиболее удобной схемы их погашения. Кроме того, вы должны выплатить только основную часть долга, то есть все, кроме процентов, пени, штрафов и т.д. Также при реструктуризации часть долга может быть списана.

Эта процедура невозможна, если у должника нет стабильного источника дохода, которым обычно является заработная плата. Кроме того, важен и размер зарплаты. Обычно суд может назначить реструктуризацию, если у должника есть возможность получать доход в 30 тысяч рублей в месяц. Хотя это и для Москвы и Подмосковья, и для регионов финансовые ограничения могут быть скромнее.

Также у процедуры есть свои нюансы:

  • присоединение к тарифному плану является обязательным условием, в противном случае процедура будет прекращена.
  • план реструктуризации утверждается на собрании кредиторов, на котором должник также должен присутствовать, даже если он не участвует в самом голосовании;
  • реестр кредиторов составляется в течение 2 месяцев;
  • план реструктуризации вводится сроком на 3 года;

В этом случае последствия для должника следующие:

  1. Возможность погашения долга без учета процентов, которые будут амортизированы.
  2. Необходимость информирования о проводимой реструктуризации.
  3. вложение в уставный капитал, покупка акций, ценных бумаг и т.д. Запрещены.

Если к физическому лицу предъявлены претензии по поводу долга, срок платежа по денежным обязательствам будет считаться наступившим.

Вариант 2. Реализация имущества в пользу кредиторов

Обычно в случае банкротства физического лица судебный процесс заканчивается продажей активов должника. Но в то же время существуют условия, при которых одно имущество может быть украдено, а другое — нет. Если нет объектов, которые можно было бы продать, долг будет списан.

Обычно продажу имущества можно организовать после реструктуризации, которая не увенчалась успехом. Но есть случаи, когда недвижимость продается сразу, без промежуточного этапа. Но такое решение может принять только суд.

Имущество становится частью конкурсной массы, и в дальнейшем будет продано на аукционе. Обычно это происходит, если у должника нет работы или слишком низкая зарплата. Недвижимость оценивает финансовый директор. Но можно привлечь профессионального оценщика, который сможет подтвердить или опровергнуть правильность оценки руководителя.

Недвижимость продается не более 6 месяцев. Для взыскания конкурсной массы управляющий тщательно проверяет имущество должника в поисках незаявленной недвижимости, ценных бумаг и других ценностей, которые можно использовать. Не исключено, что должник попытается что-то скрыть, чтобы списать долг.

Из конкурсной массы может быть исключена сумма в размере 10 тысяч рублей. Это минимальная сумма для достойной жизни без учета источника дохода. Иногда эту сумму можно увеличить, если прожиточный минимум выше в регионе проживания должника.

Исключает следующее свойство:

  • предметы домашнего обихода и др.
  • личные вещи;
  • инструменты, благодаря которым происходит профессиональная деятельность;
  • единственное жилье, но только если оно не охраняется;

Полученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности.

Вариант 3. Мировое соглашение

Иногда можно торговать без критических мер в виде банкротства. Например, когда сторонам удается найти общий выход без привлечения суда. В этом случае банкротство прекращается на какой бы стадии он ни находился, даже в процессе продажи имущества.

Заемщик должен самостоятельно выполнять свои обязанности. Но такое достижение достаточно редко даже в деловом мире, не говоря уже о долгах физических лиц, находящихся в критической финансовой ситуации.

Если кредиторам и должникам невыгодно возбуждать дело о банкротстве, наиболее благоприятным моментом является мировое соглашение. Если что-то не сработает, банкротство всегда можно начать позже.

Этап 2: Рассмотрение заявления

Этот этап начинается с подачи заявления в суд и заканчивается вашим банкротством. Это главный акцент сцены.

Отслеживание заявления

следить за своей заявкой вы можете на портале арбитражных судов kad.arbitr. Ваше заявление с указанием вашего ФИО или ИНН можно будет найти на сайте через 5-7 дней после подачи его в суд.
На сайте вы можете отслеживать даты судебных заседаний, оперативно знакомиться с судебными документами по делу и следить за заявлениями кредиторов и финансовых организаций. Обязательно обратите внимание на новые судебные документы, которые там появляются. Суд может принять решение об отказе в рассмотрении заявления или потребовать от вас дополнительных документов или объяснений.

Оставление заявления без движения

Если в системе kad.arbitr вы видите решение суда, по которому ваше заявление не рассматривается, значит, дальше дело не пойдет. Судебное заседание не будет назначено до тех пор, пока вы не сделаете то, о чем вас требует суд.
Суд может запросить у вас дополнительные документы или объяснения. В таких случаях судья всегда указывает в акте список того, что ему нужно от вас, чтобы назначить слушание, и крайний срок для выполнения постановления суда.
В срок, указанный в приговоре, необходимо предоставить судье всю указанную им информацию. Если вы предоставили все необходимое, суд возобновит рассмотрение дела и назначит слушание для рассмотрения вашего заявления.
Если ваше приложение осталось неподвижным, свяжитесь с нами как можно скорее, и мы посоветуем вам, что делать!

Возврат заявления

Если вы не приложили к заявлению все необходимые документы или не выполнили постановление суда, указанное в решении об отказе от заявления без прогресса, ваше заявление может быть возвращено вам.
Не о чем беспокоиться, вы можете повторно подать заявление в арбитражный суд. Однако не повторяйте своих ошибок и обязательно исправьте причину возврата заявки.
внимание! Если вы подали заявку повторно, новое дело появится на портале kad.arbitr в картотеке. Старый случай теряет актуальность.

Назначение первого судебного заседания

Когда суд назначает первое судебное заседание, вы получите ссылку и решение по адресу регистрации, поэтому убедитесь, что вы получили всю корреспонденцию до завершения процедуры.
Кроме того, акт и дата слушания будут отображаться на портале кад.арбитр. Обязательно прочтите акт, так как в нем суд может запросить у вас дополнительные документы или информацию, которые вам нужно будет предоставить судье во время слушания.
Если вы являетесь нашим клиентом, наши юристы будут представлять ваши интересы на слушании. Если вы еще не являетесь нашим клиентом, свяжитесь с нами и получите первый месяц наших услуг бесплатно.

Участие в судебном заседании

В день слушания желательно заранее явиться в зал суда и убедиться, что при себе есть паспорт, иначе вы не сможете участвовать в судебном процессе и, скорее всего, даже не сможете войти в состав арбитража.
На слушании вам нужно будет доказать суду 2 основных факта:

  1. Ваш долг превышает 500 000 рублей;
  2. У вас нет финансовых возможностей и собственности, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами (банками и микрофинансовыми организациями).

Обращаем ваше внимание, что суд может отложить слушание, если суд не назначил арбитражного офицера СРО, указанного вами в заявлении. Если OAD не представит кандидата в суд, суд откладывает заседания до представления кандидатуры.
внимание В соответствии с новой практикой Кассационного суда суд не вправе отказать в банкротстве, если у него нет кандидата в директора для проведения процедур продажи недвижимости. С этого момента начинается процедура банкротства.
внимание! Решение об объявлении банкротства — это только начало процедуры и не аннулирует вашу задолженность. Списание долга происходит в конце процесса. Если вам нужен кандидат на должность финансового менеджера, свяжитесь с нами, и мы любезно предоставим его вам.
Позвоните нам по телефону +7 (495) 374 85 80.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: судебное разбирательств

Как вы понимаете, ведение процедуры в Арбитражном суде — процесс долгий и дорогостоящий. В среднем за признание неплатежеспособным гражданин должен заплатить 60-80 тысяч рублей. Чтобы было понятнее, стоит пройти весь процесс поэтапно.

Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?

Согласно ст. 213.3 Закона п. 127-ФЗ, апелляция подается в арбитражный суд при следующих условиях:

  • должник не может выполнить эти требования в течение 3 месяцев или более с даты их погашения.
  • требования к гражданину-должнику на сумму не менее 500 тысяч рублей;

Учтите, что объявить себя банкротом можно даже при сумме долга менее 500 тысяч рублей и сроке просрочки менее 3 месяцев. В этом случае должник должен доказать свою несостоятельность и невозможность исполнения своих обязательств в будущем.

Источники

  • https://urstart.ru/procedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/
  • https://gidbankrot.ru/baza-znaniy/protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits
  • https://www.nalog.gov.ru/rn77/taxation/bankruptcy/citizen_bankruptcy/
  • https://BankrotConsult.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits/
  • https://ria.ru/20210305/bankrotstvo-1600141843.html
  • https://smolin.one/bankrotstvo-fizicheskih-lic-poshagovaya-instrukciya
  • https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/kak-obyavit-sebya-bankrotom-poshagovaya-instruktsiya/
  • https://fizbankrot.com/kakie-dokumenty-nuzhny/procedura-bankrotstva-fizicheskix-lic/
  • https://fcbg.ru/poshagovaya-instrukciya-bankrotstva-fiz-lic
  • https://bankrot-kuban.ru/procedura-bankrotstva-fizlic-2021

Поделиться с друзьями
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Adblock
detector