Рейтинг НПФ России по доходности и надежности в 2020 году

Компании
Содержание
  1. Статистика по доходности
  2. Самые доходные фонды
  3. Пенсия в НПФ «БУДУЩЕЕ»
  4. Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда
  5. Можно ли сменить НПФ
  6. Как перевести деньги из НПФ
  7. Каким НПФ больше всего доверяют граждане
  8. ТОП-10 НПФ ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ
  9. Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?
  10. Как выбирать фонд
  11. Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?
  12. Особенности работы НПФ
  13. ТОП-10 УК ПО ДОХОДНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ
  14. Особенности последних лет
  15. ТОП-15 наиболее доходных фондов выглядит так
  16. Самые надежные НПФ
  17. Какие фонды предлагают самую высокую доходность?
  18. ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ ПФР
  19. ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ИЗ ПФР
  20. Советы юриста по выбору НПФ
  21. ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства
  22. Как устроены и работают НПФ
  23. Как происходит формирование накопительной пенсии
  24. НПФ или ПФР — что лучше выбрать?
  25. Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР
  26. Методика построения рейтинга
  27. Рейтинг по количеству застрахованных лиц
  28. Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по доходности
  29. АО НПФ «Гефест»
  30. АО НПФ «Волга-Капитал»
  31. АО НПФ «Сургутнефтегаз»
  32. Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?
  33. Рейтинг надежности «Эксперт РА»
  34. Рейтинг НПФ по доходности
  35. Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?
  36. Другие новости

Статистика по доходности

НПФ 2019 2018 2017 2016 2015 2014 2013 2012 2011 2010 2009 2008
АО «НПФ Телеком-Союз15.48-16,810,129,058,422,295,608,452,2514,9138,05-33,20
Гефест АО НПФ12,163,949,9711,9516,650,627,376,62-1,9916,4324,59-71,26
ОАО «Сургутнефтегаз» НПФ12,125,328,7411,6112,940,25
Ханты-Мансийский АО НПФ10,944,158,169,6315,840,446,617,912.3914,8523,29-15,72
Волга-капитал АО НПФ10,814.109,6611.3113,697,598,967,350,1313,9219.00-44.00
Аквилон ОАО МНПФ10,756,839,7111,518,406,695,273,98-4,2011,4055,72-35,99
Первый производственный альянс АО НПФ10,725,048,1412,2213,342,738,688,352,7714,7524,25-24,25
Ростех АО НПФ (АвтоВАЗ)10,603,308,187,8814.004,666,45
Федерация АО НПФ (Капитан АО)10,503,416,709,54-2,09
Согласие АО НПФ (ОПК оборонно-промышленного комплекса)10,424,388.3110,5712,871,916,996,81-0,7712,5756,20-43,07
Эволюция АО НПФ (Нефтегарант)10,365,128,1310,8010,577,26
Открытие АО НПФ (Лукойл-Гарант)10,33-10,80-5,268,238,968,95
АО «НПФ УГМК-Перспектива9,884,789,1910,3612,752,196,076,800,3411,2746,17-36,46
АО НПФ Строительный комплекс9,865,827,966,4212,515.017,677,284,089,0813.20-11,77
Альянс АО НПФ9,684.208,839,7612.15-0,139,846,37-4,28
Великий ОАО МНПФ9,622,217,169,6011,336,157,257,131,5310,4022,80-35,23
Национальное АО НПФ9,494,089,8111,4811,901,654,945.211,6512.2930,38-0,03
Фонд оборонной промышленности имени В.В. Ливанова АО «НПФ9,336,318,6212,3113.066,487,516,13-5,5613,7233,3750.29
Магнит АО НПФ9.091,953,1810,887,740,8613.308,84-2,968,9220,32-22,43
Создание АО «НПФ9,05-19,453,277,049,435,918,399,580,959,6226,85-29,52
Транснефть АО НПФ8,783,728,398,8312,972.386,657,161,7413,4220,33-19,47
Бриллиантовая осень АО НПФ8,786,7811.1612,6213,592,025,037,051,7410,9924,17-25,20
ООО НПФ Компания8,715,618,9310,6212,437.108,5310,241,8711,8814,41-15,47
Роствертол ОАО НПФ8,633,628.318,839,716,958,276,902,9313,247.10-25,10
Пенсионный фонд ВТБ АО НПФ8,585,539.0210.3010,764,726,5910,990,7311,5417,42-11,15
Социальное развитие АО НПФ8.30-16,493,248,5514,490,886,906,880,5511.0825,36-19,80
Сбербанк АО НПФ8,174,648,709,6010,702,676,957,84-0,0911.3132,22-27,34
АО профессиональный НПФ7.313,868,598,258,113,277,407,073,906,6813,460,13
Доверие ОАО ОНПФ7,284,308,4910.109,605,438,356,07-3,2911,6035,701,20

Самые доходные фонды

На данный момент есть только данные ЦБ за 2019 год (их можно найти здесь), так как многие НПФ еще не подготовили отчеты за 2020 год. Уже опубликованные отчеты относятся к кварталам, а не за весь год. Поэтому будем рассматривать рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности без привязки к 2020 году.

  1. ОАО НПФ «Телеком-Союз» показало рекорд среди НПФ по рентабельности в 2019 году: 15,48% годовых. Управляющая компания придерживается довольно агрессивной инвестиционной стратегии, вкладывая средства не только в надежные низкодоходные активы (облигации и «защитные» активы), но и в акции, паевые инвестиционные фонды, ETF. Такая стратегия не всегда приносит «Телеком-Союз» хорошую прибыльность или прибыль в целом, но в 2019 году она дала рекордные результаты.
  2. Гефест АО НПФ за минувший 2019 год достиг 12,16% годовых. Вместе со стабильной исторической рентабельностью это очень хороший результат.
  3. НПФ «Сургутнефтегаз» вышел на рынок в 2014 году, но молодой игрок уже показал хорошие результаты: в 2019 году фонд занял третье место среди рекордсменов по доходности, обеспечив вкладчикам 12,12% годовых.
  4. Ханты-Мансийский АО НПФ имел хорошую доходность в 2019 году: на уровне 10,94% годовых. Историческая средняя доходность, пусть и не рекордная, как минимум, средняя по сектору негосударственных пенсионных фондов: 7,37% годовых.
  5. Наконец, Фонд оборонной промышленности имени В.И. Ливанова А.О. НПФ: в совокупности за двенадцать лет среднегодовая доходность составила 13,46%, и это несмотря на два кризиса и реформы, которые страна пережила за последние десять лет. В 2019 году управляющая компания достигла уверенной отметки 9,33% годовых.

Следует подчеркнуть: прогнозов в области инвестиций быть не может, и все результаты прошлых лет не гарантируют роста капитала в будущем. Об этом писал Питер Линч, самый успешный менеджер паевых инвестиционных фондов в Соединенных Штатах во второй половине 20 века. Правильные выводы о прибыльности и надежности фонда можно сделать только в том случае, если был проведен фундаментальный анализ его документов: отчетность, состав портфеля, возможности льготного налогообложения, скорость и качество реагирования в кризисных ситуациях, а также безопасность в вашем распоряжении (страхование или другой).

Пенсия в НПФ «БУДУЩЕЕ»

Для формирования будущей пенсии и управления ею физическое лицо может начать сотрудничество с выбранным им фондом БУДУЩЕЕ или одновременно по двум направлениям:

  1. Перечислить в фонд финансируемую часть пенсии.
  2. Оформите договор и начните платить взносы на негосударственную пенсию.

Вы можете определить уровень своей общей пенсии прямо на сайте фонда с помощью удобного калькулятора.

Рис. 5. Пенсионный калькулятор

Рис. 5. Пенсионный калькулятор

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда членство в негосударственном пенсионном фонде достигается без согласия клиента. По всей стране гремели скандалы, когда людей без их ведома переводили из ПФР или НПФ в другой фонд.

Если вы осознанно подойдете к выбору (ознакомившись с рейтингами и имеющейся информацией), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

  • заграничный пасспорт;
  • СНИЛС.

В представительстве фонда или на официальном сайте необходимо заполнить заявку, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен досрочный выход на пенсию — по возможности укажите в договоре с НПФ время начала выплаты (не начало пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да, для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим по рейтингу). Контракт со стариком разорван. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

Перевести сбережения на личный счет в банке не получится. Накопления будут выплачены в виде пенсии или переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, после чего средства будут отправлены в указанный банк.

Смотрите также: Промокоды Ozon (Ozon.ru) на июль 2021 г

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России было зарегистрировано и официально функционировало около 50 негосударственных фондов, привлекающих пенсионные накопления граждан. Если рассматривать оценку НПФ с точки зрения доверия граждан, то она будет следующей:

  1. Сбербанк. Он занимает первое почетное место в рейтинге, более 8,7 миллиона человек доверили ему свои сбережения.
  2. Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга; Здесь сберегаются более 7,1 миллиона человек.
  3. Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним подписали договор почти 6,5 млн человек.
  4. Будущее. Очередная ступенька ТОП НПФ с точки зрения доверия, с ней подписали договор более 4,3 млн граждан.
  5. САФМАР. Он занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 млн россиян.
  6. ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои сбережения 2,66 млн граждан.
  7. Нефтегаранту доверяют почти 1,5 миллиона человек.

На начало 2019 года около 50 негосударственных фондов были зарегистрированы и официально работают в России

Это крупнейшие негосударственные ПФ в России по количеству клиентов. Следующими в рейтинге идут компании, обслуживающие менее 0,5 млн россиян. НПФ Большой — около 430 тысяч человек, Согласие — 370 тысяч, Траст — около 115 тысяч, Магнит — 228 тысяч, Национальный — 285 тысяч, Социум — почти 309 тысяч, Образование — 101 тысяча. Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их заказчики — менее 100 тысяч россиян. Но маленький не означает низкий доход.

ТОП-10 НПФ ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ РЕЗЕРВОВ

Перейти к полной оценке »по результатам первого квартала. 2021 г., тыс. Руб.) 663 259 025 НПФ Сбербанк 945 Осень (ОАО) 826 214 530 НПФ ГАЗФОНД пенсионных накоплений (ОАО) 924 210 290 НПФ Ренессанс пенсий (ОАО) 1021 365 036 НПФ Сургутнефтегаз (ОАО)

Какие НПФ являются самыми надежными, кому можно доверять?

Это вопрос, который возникает после оценки прибыли, которую можно получить. На самом деле не обязательно обращать внимание исключительно на ставки, необходимо исчерпывающе оценить учреждение, которому вы доверите свои сбережения.

Как проводится оценка? Этим занимаются специальные рейтинговые агентства, как российские, так и зарубежные. Они внимательно изучают всю информацию, которую могут получить как по истории работы, так и по результатам деятельности НПФ, и на основе всех этих данных назначают оценку, на которую могут ориентироваться конечные пользователи.

Как выбирать фонд

Рейтинг лучших негосударственных пенсионных фондов России формируется с учетом надежности, степени доходности, объема сбережений и количества клиентов. В 2015-2016 годах его лидерами были фонды:

  • Лукойл-Гарант, владеющий 14% рынка и не замечавший мошенничества;
  • Сургутнефтегаз, показывающий приличную рентабельность выше уровня инфляции;
  • «Промагрофонд» с общим накоплением более 72 млрд руб.
  • «Европейский» — с индивидуальными инвестиционными программами;
  • Сбербанк, предоставляющий клиентам подробные отчеты и имеющий множество положительных отзывов;

Рентабельность Сбербанка

Важно! Выбирая подходящий пенсионный фонд, нужно получить как можно больше информации о своей работе и ознакомиться с отзывами клиентов.

Отдельная оценка РНБ — 2018 по сумме сбережений. Этот показатель указывает на качество работы организации, а также степень доверия к ней со стороны потребителей. По этому параметру лучшими средствами считаются:

  • Пенсионные накопления ГАЗФОНД»;
  • Сбербанк»;
  • Ханты-Мансийский НПФ».
  • Пенсионный фонд ВТБ»;
  • «Уверенность»;
  • «Соглашение»;
  • «Европейский пенсионный фонд»;

Доходность Газфонда

Как видите, некоторые фонды входят в лучшие НПФ сразу по нескольким показателям.

Европейский пенсионный фонд имеет высокий рейтинг надежности и доходности вложения пенсионных накоплений.

Для клиентов есть не только личный кабинет, но и мобильное приложение. Представительства организационной функции во многих городах России, головной офис находится в Москве.

В Оренбурге действует трастовый фонд, предлагающий клиентам возможность подать онлайн-заявку на заключение договора. Организация участвует в программах софинансирования.

Ханты-Мансийский НПФ выплачивает дополнительные пенсии с 1996 года, работая в интересах югорских работников. Филиалы фонда существуют по разным направлениям.

Вера в прибыльность

Как выбрать для себя НПФ, в чем его плюсы?

Большинство людей неоднократно слышали, что негосударственные компании, имеющие лицензию на осуществление пенсионного страхования, предлагают более выгодные условия, чем ПФР.

Кстати, если вы до сих пор не знаете, какой процент от вашей зарплаты идет в пенсионный фонд, мы вам об этом подробно расскажем здесь, обязательно прочтите.

Положительные стороны режима наибольшего благоприятствования заключаются в следующем:

  • вы сможете контролировать размер своих расходов в будущем, участвуя в различных накопительных программах,
  • следить за движением счета в личном кабинете,
  • унаследовать свои сбережения и так далее

Главное преимущество заключается в возможности выбрать наиболее подходящую вам организацию по определенным параметрам. При этом необходимо руководствоваться официальными оценками, которые составляются ежегодно. Вы можете прочитать здесь, как правильно выбрать негосударственный фонд для перевода туда своих сбережений.

Здесь собраны оригинальные обзоры на эту тему, отзывы реальных людей, много комментариев, которые стоит прочитать.

Мы можем посоветовать вам ориентироваться на списки, которые составляют крупнейшие агентства в нашей стране, это РА и НРО. Вы можете найти их на официальных сайтах компаний или по запросу «Рейтинг НПФ”.

Особенности работы НПФ

Любой россиянин, желающий увеличить размер своей будущей пенсии, должен знать принцип НПФ. Негосударственные структуры этого типа:

  • Осуществляйте пенсионные выплаты.
  • Фондовый учет.
  • Наращивайте капитал для обеспечения выплат.
  • Вкладывайте деньги в акции, акции и другие финансовые инструменты.

Важно! Есть несколько типов таких организаций. Универсальные не относятся к группам компаний, их активы в основном составляют сбережения вкладчиков.

Территории работают в отдельных регионах при поддержке местных властей. Корпоративные и кэптивные действуют на основе программ учредителей.

Характеристика НПФ

ТОП-10 УК ПО ДОХОДНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕНСИОННЫМИ НАКОПЛЕНИЯМИ

Перейти к полной оценке »по итогам II кв. 2021 г

  • 18,64% ОТКРЫТО
  • 37,88% Ингосстрах — Инвестиции
  • 95,69% УРАЛИБ
  • 28,17% ВТБ Капитал Управление активами
  • 105,29% Лидер
  • 47.47% Брокерское кредитное обслуживание
    прибыльный
  • 86,43% Управление Атона
  • 67,03% экономии при управлении активами
  • 57,23% Пенсионный резерв ВТБ Капитал
  • 76,93% Металлические инвестиции

Особенности последних лет

Помимо текущих слияний, которые, откровенно говоря, очень затрудняют оценку эффективности фондов, есть и другие изменения. До 2015 года ни один из НПФ не мог записывать отрицательные цифры по итогам года на счетах клиентов. Это отразилось на показателях фондов в 2011 году, когда многие в своих отчетах написали «нулями», хотя на самом деле они показали убытки.

В 2015 году фондам разрешили показывать отрицательную доходность за год. НПФ теперь обязаны возмещать убыток только в том случае, если он получен по результатам 5-летнего инвестирования. И мы видели в отчетах отрицательные цифры. Их много, особенно в 2021 году, когда ситуация на рынке облигаций была сильно дестабилизирована событиями вокруг Корпорации «Открытие» и ее долговых ценных бумаг. «Лидером» по неприбыльности является НПФ «Образование». В 2021 году фонд набрал -19,5.

В некотором смысле это хорошо, поскольку разрыв в результатах за длительные периоды времени между НПФ с неизменно хорошими результатами и фондами, которые открыто «истощают» деньги клиентов, становится еще более очевидным.

ТОП-15 наиболее доходных фондов выглядит так

Самые надежные НПФ

Чтобы понять надежность, необходимо обратить внимание на период с 2014 по 2019 год, период после великих реформ 2012 года и кризисов 2008/2014 годов. Кроме того, не лишним будет посмотреть статистику во время самих кризисов — это даст понять вкладчику, как ведет себя управляющая компания на падающем рынке. В результате гражданин сможет выбрать фонд, ориентируясь не только на оценку НПФ в России с точки зрения прибыльности, но и на анализ их надежности.

  1. Стоит обратить внимание на упомянутый выше Фонд оборонной промышленности. В.В. Ливанова А.О. НПФ: подчеркиваем, историческая средняя доходность за 12 лет на уровне 13,46% годовых является рекордом среди всех негосударственных фондов. В 2008 году он смог увеличить капитал вкладчиков на 50,29%, а остальные потеряли половину или более всех вложений.
  2. Отличную статистику последних 5 лет показал НПФ АО «Гефест»: среднегодовая доходность составила 11% годовых. Однако в год кризиса 2008 года Уголовный кодекс позволил капиталу вкладчиков упасть на -71,26%, даже если он был восстановлен даже через пару лет. В целом можно сказать, что фонд показывает отличную прибыльность в период роста, но в период кризиса может отвлекать средства.
  3. НПФ «Телеком-Союз» в 2019 году показал рекордный рост среди всех НПФ, но его сложно назвать надежным: в относительно спокойном 2018 году просадка составляла -16,81%, а в кризисном 2008 году падение составило -33,20%.
  4. Активы Национального АО «НПФ» хорошо защищены: в то время, когда 2008 год был губительным для фондов, управляющая компания допустила падение лишь на -0,03%. В то же время исторической доходности более чем достаточно для консервативного вложения: в среднем 8,57% годовых за последние 12 лет. В 2019 году рост составил 9,49% годовых.

Отдельно отметим еще два фонда — НПФ «Профессиональный» и ОАО «ОНПФ» Траст. Оба фонда не только не допустили просадки в 2008 году, но даже увеличили капитал инвесторов на 0,13–1,20%; аналогичные результаты по итогам 2019 года — 7,28-7,31% годовых; всегда реагировать на последние экономические события и тем самым не допускать вывода средств и дальнейшего увеличения прибыльности.

Стоит отметить, что Траст ОАО «ОНПФ» придерживается умеренной инвестиционной стратегии, совершенно не боится инвестировать в акции, акции и ETF; Напротив, Профессиональное АО НПФ гораздо более консервативно, предпочитая облигации и металлы.

По этой причине средняя историческая доходность Траста выше: 8,73% годовых против 6,5% годовых у НПФ «Профессиональное». Несмотря на разные стратегии, оба фонда можно назвать надежными на основе их многолетней статистики.

Какие фонды предлагают самую высокую доходность?

именно на этот показатель клиенты обращают наибольшее внимание, и это действительно так, ведь именно от этих цифр будет зависеть размер пенсии, которую вы в конечном итоге получите. Чем эффективнее инвестиционная политика компании, тем она выгоднее для вас.

Где можно увидеть эти цифры? Как правило, они берутся с официальных сайтов самих фондов, поскольку по российскому законодательству эта информация должна быть открыта для всех пользователей. В конце года данные также появляются на сайте ЦБ РФ в виде общего отчета.

См. Также: АКБ «Россия». Досье

ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ, ПЕРЕДАННЫХ ИЗ ПФР

Перейти к полной оценке »по результатам 2 кв. 2021 г., тыс. Руб. 11 928 996 461 ВЭБ
расширенный 236 903 652ВЭБ
государственные облигации 311094 806 Сбер Эссет Менеджмент
48 078 302 ВТБ Капитал Пенсионный резерв
55 757 747 УРАЛСИБ
62 111 758 ВТБ Капитал Управление активами
71 289 684 Альфа Капитал
81 169 449 РЕГИОН Траст, ООО
91 007 992 ОТКРЫТИЕ
10958 212 Менеджмент Атон

ТОП-10 УК ПО ОБЪЕМУ ПРИВЛЕЧЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ИЗ ПФР

Перейти к полной оценке »по результатам 4 кв. 2020 г., тыс. Руб. 116 731 010ВЭБ
расширенный 21 545 597ВЭБ
государственные облигации 392445 ВТБ Капитал Пенсионный резерв
490709 Сбербанк Управление активами
567 039 ВТБ Капитал Управление активами
652450 УРАЛИБ
735 083 ОТКРЫТИЕ
813 497 ОБЛАСТЬ ЕсМ, ОАО
96 648 Лидер
105 633 Металлинвесттраст

Советы юриста по выбору НПФ

Абсолютно все специалисты в этой области сходятся во мнении, что никто не должен влиять на решение гражданина о переходе с ПФР или НПФ на другой.

Несколько лет назад пробелы в законодательстве часто использовались, мягко говоря, «нечестивыми организациями», которые отправляли своих агентов домой и обманывали граждан под своим крылом. К счастью, последние изменения в нормативных правовых актах позволили пресечь большинство мошеннических схем.

Пара по согласованию с юристом

Выбор должен основываться исключительно на личных предпочтениях каждого, независимо от типа работы и организации-работодателя.

Выбирая НПФ и ища ответ на вопрос, кому доверить управление своими пенсионными накоплениями, нужно ориентироваться на несколько ключевых факторов:

  • Какой возраст компании. Все просто: чем больше фонд занимается этой деятельностью, тем выше уровень доверия к нему.
  • Какое место в рейтинге и с какими результатами. Методика присвоения «знаков» и распределения организаций по местам предусматривает контроль многих нюансов деятельности НПФ, позволяя не упускать важные детали.
  • Какие показатели рентабельности. Потенциальные дивиденды не должны быть единственными определяющими факторами, поскольку высокий процент прибыльности все же не гарантирует надежности компании и ее дальнейшего продуктивного и процветающего бизнеса.
  • Какая услуга предоставляется. Ужесточение законодательства привело к увеличению уровня бюрократической составляющей. Поэтому не стоит упускать из виду наличие филиалов или представительств в непосредственной близости от места проживания / работы. Наличие горячей линии, возможность общаться с сотрудниками организации посредством электронной и бумажной переписки — показатели открытости фонда.
  • Сколько клиентов у фонда? Миллионы существующих клиентов демонстрируют не только надежность выбранной организации, но и высокий уровень доверия граждан, что является чрезвычайно важным критерием для неправительственной организации.

Как и в любой другой проблеме, при выборе НПФ нужно найти «золотую середину».

ТОП-10 по оценке НРА, которая немного отличается от предыдущего агентства

Как еще можно оценить компании, предоставляющие пенсионные услуги?

Если вы уже изучили информацию о доходности инвестиционной политики НПФ, узнали о ее надежности от разных агентств, но все еще не можете выбрать один из фондов, вы можете обратиться к другому показателю — количеству его участников. Логично предположить, что большое количество граждан, отдавших предпочтение тому или иному фонду, предполагает, что он предлагает действительно выгодные условия.

Более того, чем больше людей застраховано в компании, тем больше денег они получают, следовательно, вкладывают и приумножают. Это также важное преимущество при выборе между разными учреждениями.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры путем привлечения денег вкладчиков. Для управления капиталом нанимаются управляющие компании. Их действия:

  • покупка акций, облигаций, деривативов;
  • занимаются валютными спекуляциями;
  • ссужать под проценты.
  • депозит на депозит;

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, который ведет бухгалтерский учет. Напоминаю, что сегодня заголовки — это электронный документ. Поэтому специализированное хранилище напоминает серверный центр (где данные хранятся на мощных компьютерах), а не банковское хранилище.

Со стороны государства активы фонда контролируются Центральным банком Российской Федерации. Кроме того, лучшими фондами являются члены негосударственной ассоциации НПФ (участники обязаны соблюдать ряд финансовых требований).

Средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственным органом), если фонд прошел верификацию. В рамках НПФ работу курирует собственный комитет по аудиту.

Рейтинговое агентство работает по согласованию с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия состоит из страховых взносов. Управляющая компания работает с деньгами: если в результате финансовых операций получена прибыль, она уменьшается на сумму оплаты услуг НПФ, управляющей компании и кастодиана, затем пропорционально распределяется по счетам вкладчиков к сумме (т.е прибыль — это вклад, умноженный на рентабельность).

Такой доход ожидается от самых популярных фондов, но это не всегда так. Если CTM сработал отрицательно, все расходы также распределяются по реестру вкладчиков. Таким образом, вместо ожидаемого роста сбережений заказчик видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе на другой НПФ, заведомо лучший в следующем рейтинге, инвестор теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (каждые 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложная проблема. Сравнение начинается с выборки из 2-3 НПФ (исходя из минимальных рейтингов). Затем учитываются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом делается прогноз.

Мои поиски лучших НПФ после тщательного анализа всех имеющихся оценок успехом не увенчались (вероятно, вредного характера). Поэтому мои сбережения остались в Пенсионном фонде, свободные средства предпочитаю вкладывать сам.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, в котором формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в отдельных корзинах»:

  1. Накопительная пенсия в ПФР будет индексироваться, даже если она ниже уровня инфляции.
  2. У меня нет гарантии, что пенсия в НПФ не станет частью оплаты чьей-либо свадьбы, банкета или работы.

Решение о финансах принимает каждый самостоятельно.

Читайте также: Как приумножить деньги: практические советы и лучшие способы инвестирования

Методика построения рейтинга

Методология рейтинга не менялась с 2016 года. Мы оцениваем только рентабельность, так как надежность средств перестала играть важную роль после запуска системы гарантирования пенсионных накоплений через АСВ. В рентабельности главный вес — это результаты за длительные периоды времени. В этом году мы можем оценить накопленную рентабельность за 8,5 лет, начиная с 2011 года. Инвестиционные результаты последних 3 лет имеют меньший вес в формуле рейтинга. Однако они все же учитываются, поскольку мы хотели бы выделить те фонды, которые в последнее время улучшили инвестиционные показатели.

Рентабельность инвестиций сравнивается с инфляцией (реальная доходность). Если реальная доходность НПФ ниже нуля (фонд проиграл из-за инфляции) в течение длительного периода И в течение последних 3 лет, фонд получает нулевой рейтинг.

Учитывая большое количество слияний между НПФ, исторические данные могут не полностью характеризовать успех инвестиционной стратегии конкретного фонда. Точность будет повышаться по мере консолидации рынка.

Рейтинг по количеству застрахованных лиц

  1. НПФ Сбербанк (ОАО),
  2. Пенсионные накопления ГАЗФОНД (ОАО),
  3. БУДУЩЕЕ (ОАО),
  4. ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (ОАО),
  5. РГС (ОАО),
  6. САФМАР (ОАО),
  7. Пенсионный фонд ВТБ (ОАО),
  8. Траст (АО),
  9. ООО НПФ Согласие-ОПС ,
  10. АО «НПФ Элеттроэнергетика.

Многие задаются вопросом: почему в этих списках представлены не все аккредитованные компании?

Уточняем: рейтинговые агентства присваивают рейтинги фондам на договорной основе, то есть за деньги. Поэтому в этих списках указаны не все средства, а только те, кто оплатил эту услугу.

Поэтому мы рассмотрели с вами наиболее важные оценки негосударственных пенсионных фондов на 2021 год.

Рейтинг лучших НПФ для граждан РФ по доходности

Чтобы понять истинную прибыльность негосударственных фондов, мы разработаем рейтинг, основанный на доходности инвестиций пенсионных накоплений за вычетом вознаграждения управляющей компании, специализированного хранителя и фонда. По этим критериям на данный момент к наиболее прибыльным организациям относятся: ООО НПФ «Гефест» (12,88%), ООО НПФ «Волга-Капитал» (11,37%), ООО НПФ «Сургутнефтегаз» (13,10%), ООО НПФ «Открытие» (11,97%), ООО НПФ «Эволюшн» (11,66%). Мы рассматривали последнего представителя в предыдущей оценке по критерию надежности, поэтому не будем повторяться.

АО НПФ «Гефест»

Фонд создан в 1993 году для работников горнодобывающей и металлургической промышленности. В 2015 году предприятие было преобразовано в акционерное общество. Помимо головного офиса в Москве, организация имеет еще 9 филиалов в регионах. Основными вкладчиками фонда являются ОАО «Объединенная металлургическая компания», ОАО «Выксунский металлургический завод», ОАО «Чусовский металлургический завод», ОАО «Трубодеталь», ПАО «Благовещенский арматурный завод».

Учреждение предлагает следующие виды услуг: негосударственное пенсионное обеспечение, программа софинансирования пенсий, обязательное пенсионное страхование. Первый тип позволяет заключить договор безопасности не только на себя, но и на любого другого близкого человека. Оплатить взносы можно, написав заявление в бухгалтерию по месту работы, а также через кассы банка. Вкладчик самостоятельно определяет размер взносов и их периодичность.

Софинансирование пенсий возможно только для налогоплательщиков, которые присоединились к государственной сберегательной программе софинансирования до декабря 2014 года. Третий вид услуг говорит о себе по названию.

Каждый покупатель может использовать личный кабинет, в котором отражена вся необходимая информация. Есть служба техподдержки, которая поможет разобраться со всеми нюансами работы с ней.

Преимущества:

  • высокая рентабельность;
  • удобный сайт;
  • многолетняя работа говорит о хорошем показателе надежности компании.

Недостатки:

  • небольшой объем привлеченного капитала.

АО НПФ «Волга-Капитал»

Организация на рынке более 10 лет. По советам специалистов, здесь выгоднее хранить сбережения, чем в бюджетных организациях, так как процент доходности в среднем на 3-4 пункта выше. Каждый клиент фонда получает ежегодную выписку со счета, в которой указывается остаточная часть, а также доход, полученный от инвестиций. Вы также можете проверить рост своих сбережений в Личном кабинете на сайте компании.

Выплата дополнительной пенсии начинается с момента возникновения соответствующих причин. Сумма будет зависеть от выбранного клиентом режима начисления, а также от суммы взносов. Согласно описанию на сайте организации, клиент может расторгнуть договор с НПФ в любой момент, получив на руки сумму выкупа или переведя ее в другой фонд.

Сайт компании простой, содержит минимум необходимой информации. Для новых клиентов также будет проблемой узнать время работы того или иного офиса, не говоря уже о том, как решать возникающие технические проблемы. Для человека, хорошо разбирающегося в этом плане, справиться со всеми нюансами не составит труда.

Преимущества:

  • высокая рентабельность в прошлом году;
  • есть негосударственная пенсия, обязательное страхование и софинансирование.

Недостатки:

  • нет офисов в Москве и Московской области;
  • неудобный и малоинформативный сайт;
  • небольшой объем привлеченного капитала.

АО НПФ «Сургутнефтегаз»

История фонда начинается с 1995 года, со дня основания и юридической регистрации заведения. Первые негосударственные пенсионные выплаты были произведены в 1999 году, с 2008 года организация оказывает услуги по обязательному страхованию.

Договор НГО (негосударственного пенсионного страхования) можно заключить не только на себя, но и на близкого человека. Все средства на счете вкладчика подлежат наследству не только в период накопления, но и в период выплаты. В организации уточняют, что даже в ситуации форс-мажора, когда вложение может не приносить доход, 0,01% от дохода обязательно зачисляется на счет вкладчика. Контракт может быть расторгнут в любой момент по желанию клиента, при этом он получит не только сумму накоплений, но и прибыль, полученную от вложения.

Оплатить взносы можно следующими способами: написав заявление в бухгалтерию работодателя — в этом случае платежи будут производиться автоматически, через Личный кабинет с помощью карты Visa или Maestro, через любое отделение банка, через банкоматы бренда. Сотрудники ПАО «Сургутнефтегаз» могут принять участие в программе «Партнерство», в которой не только работник, но и работодатель гарантирует начисление дополнительной негосударственной пенсии.

Преимущества:

  • самая высокая реальная прибыльность из всех рассмотренных MFN;
  • выгодные условия для вкладчиков;
  • дополнительные бонусы работникам ПАО «Сургутнефтегаз».

Недостатки:

  • нет штаб-квартиры в Москве и Московской области.

Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?

Чтобы получить максимальный доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ. ЦБ РФ на официальном сайте публикует данные о доходности негосударственных фондов, соответственно, которые надо выбрать наиболее перспективные из всех.

Наиболее важные критерии, на которые следует обращать внимание при выборе:

  • Возраст НПФ и основные показатели. Прежде всего, необходимо посмотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 г. Если фонд был создан в 1995 г и действует до сих пор, это уже показатель надежности, так как данный НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов. Также необходимо обратить внимание на основные показатели фонда: объем резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
  • Учредители. Самыми надежными являются фонды, в состав учредителей которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электротехнические и металлургические предприятия и другие.
  • Рентабельность. Если надежность НПФ можно проверить по вышеперечисленным параметрам, то с рентабельностью намного сложнее, так как есть две отдачи:
  • по данным Службы финансовых рынков Банка России, это основной надзорный орган НПФ;
  • по данным самого фонда.

Значения, предоставленные этими двумя источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (начисленная на счета клиентов) обычно на 0-3% ниже официальной доходности от вложения сбережений или резервов, данные о которых можно найти на сайте ФСФР или Центральный банк.

Также стоит посмотреть на показатели рентабельности по отношению к количеству клиентов: 11% в год с 900 тысячами клиентов более показательно, чем 35% в год со 130 клиентами. Следует обращать внимание не только на доходность прошлого года, но и на общую доходность в долгосрочной перспективе.

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

Эксперт РА — рейтинговое агентство в Восточной Европе и странах СНГ, ведущий аналитический и коммуникационный центр. Рейтинг — это экспертная оценка, показывающая надежность фонда.

Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, по которой оценивается надежность негосударственных фондов:

Оценка надежности
А++нПФ сверхнадежный, непоколебимый от любых кризисов
А+стабильные и надежные фонды с высокой репутацией
Апроверенные надежные средства, не входящие в группу «непотопляемых»
B++средства с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не запятнана негативными отзывами
B+уровень надежности этих средств сомнительный в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда требуются значительные выплаты)
Вуровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности
C++ненадежные НПФ с высокой вероятностью отзыва лицензии или банкротства
C+неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда
С УЧАСТИЕМсредства с плохой репутацией, например, случаи неисполнения клиентами своих обязательств
Дфонды банкротов
А ТАКЖЕсредства, утратившие лицензию или находящиеся в процессе ликвидации

Рейтинг НПФ по доходности

НПФ — участник рынка, имеющий большое скопление средств, которое увеличивается с каждым годом, а если их доходность долгое время находится на хорошем уровне, то это будет лучшая модель управления накопленными средствами, при которой предоставляется хорошая пенсия народу.

По данным ЦБ, в пятерку лучших моделей последних лет вошли достаточно известные фонды:

  1. Сбербанк.
  2. Уверенность.
  3. ВТБ — Пенсионный фонд.
  4. НПФ Газпромбанк Фонд.
  5. «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

Все они стабильно прибыльны, и, что наиболее важно, их долгосрочная прибыльность опережает инфляцию.

Как сложился 2019 год для пенсионных фондов?

Итак, для начала хочу прояснить важный момент: все рейтинги в нашей стране составляются на основе данных, которые фонды публикуют в открытом доступе. Однако такие данные становятся доступны только в конце года, поэтому на данный момент есть информация по фондам только за 2019 год.

Если верить официальной информации, представленной на сайте ЦБ РФ, прошедший год был очень благоприятным для НПФ. Отмечен рост общего объема вкладов на 3,1%, объем сбережений по стране составил более 3,3 трлн рублей.

Тенденция к «чистке» рынка сохранилась: ушли слабые компании, остались только сильные, показавшие хорошие результаты в своей деятельности и присоединившиеся к другим организациям для увеличения своего благосостояния.

Если год назад действовало около 77 негосударственных пенсионных фондов, то в начале 2020 года их было всего 37, а первая десятка лидеров практически не изменилась.

Источники

  • https://vKreditBe.ru/rejting-negosudarstvennyh-pensionnyh-fondov/
  • https://investfunds.ru/npf-rankings/
  • https://vyborok.com/rejting-luchshih-npf/
  • https://mitsu-market.ru/invest-portfel/dohodnost-npf.html
  • http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/npf/rejting-nadezhnosti-i-doxodnosti/
  • https://brobank.ru/rating-npf/
  • https://rostsber.ru/publish/pension/npf_2019.html
  • https://kreditorpro.ru/rejting-negosudarstvennyx-pensionnyx-fondov/
  • https://ru-NPF.ru/reyting/
  • https://stone-stream.ru/investicii/samyj-luchshij-negosudarstvennyj-pensionnyj-fond.html
  • https://npf24.ru/rejting-npf-rossii/

Поделиться с друзьями
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Adblock
detector