Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами за причинение вреда

Компании
Содержание
  1. Какого вида жилье можно застраховать?
  2. От каких рисков можно застраховать жилье?
  3. А можно застраховать квартиру, если она мне не принадлежит?
  4. Сроки страхования
  5. Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
  6. Что влияет на конечную стоимость полиса?
  7. Преимущества страхования в компании «Согласие»
  8. Как выбрать страховую компанию?
  9. Особые соображения
  10. Что делать при наступлении страхового случая?
  11. Основные виды страхования недвижимости
  12. Страховка правового титула
  13. Страхование имущества от утраты (частичное или полное разрушение здания)
  14. Страхование ремонта
  15. Страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры
  16. Страхование ипотеки
  17. При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:
  18. А можно как-то сэкономить на страховке?
  19. Документы и информация по страхованию гражданской ответственности
  20. Можно отказаться от договора страхования?
  21. Часто задаваемые вопросы
  22. Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?
  23. Можно ли застраховать квартиру в новостройке?
  24. Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?
  25. Когда страховой случай считается наступившим? В суде?
  26. Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?
  27. Сколько ждать получения выплаты?
  28. И сколько придется заплатить за страховку?
  29. Как работает страхование ответственности
  30. Краткая справка
  31. От каких рисков действует защита
  32. Другие новости

Какого вида жилье можно застраховать?

Полис страхования ответственности защищает финансовую устойчивость как арендодателя, так и арендатора (если арендатор застрахован от гражданской ответственности), в том числе тех, кто не зарегистрирован по месту жительства, во время эксплуатации:

  • Квартиры / комнаты в многоквартирном доме
  • Жилой дом / загородный дом (сад
  • Квартиры в резиденции
  • Квартиры

От каких рисков можно застраховать жилье?

В случае страхования гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает ущерб, причиненный имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьих лиц при реализации застрахованного имущества в результате непреднамеренных случаев, например:

  • пожар — пожар в виде открытого или тлеющего пламени, возникший непреднамеренно в специально не отведенном для этого месте, например, из-за отключения электроэнергии,
  • залив — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий в системах водоснабжения, канализации и так далее, например, в результате аварии в инженерных системах,
  • взрыв бытового газа — повреждение или разрушение имущества в результате выделения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, если газовый котел не поврежден
  • ущерб, во время ремонтных работ — ущерб, возникший в результате ремонтных работ, проведенных в застрахованном помещении

А можно застраховать квартиру, если она мне не принадлежит?

С одной стороны, это не запрещено законом. Застрахованный (покупающий страховку) и выгодоприобретатель (получающий страховое возмещение) могут быть разными лицами. Но бенефициар должен быть заинтересован в сохранении собственности в соответствии с законом или контрактом. Обычно это право собственности.

В этом случае договор страхования можно заключить без указания имени выгодоприобретателя. Поэтому в договоре в графе «выгодоприобретатель» будет указано «за счет подписчика».

Однако ЦБ обращает внимание на то, что без документов, подтверждающих право собственности, можно будет застраховать только свое имущество в чужой квартире, и опять же, если вы сможете это доказать. Поэтому лучше всего уточнить в конкретной страховой компании, предоставляют ли они такую ​​услугу или будет ли легче убедить владельца оформить страховку.

Сроки страхования

Страхование начинается на 15-й день после оплаты и действует в течение 1 года.

Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?

Какие документы необходимы для оформления полиса страхования гражданской ответственности в офисе СК «Согласие?

  1. Документ, удостоверяющий личность Застрахованного — Паспорт гражданина Российской Федерации
  2. Документы, подтверждающие регистрацию права собственности на недвижимость. Требуется один из следующих документов:
    • Отметка о регистрации в паспорте гражданина РФ
    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности
    • Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
    • Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от учредителя, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законодательством порядке
    • Коммерческая аренда или аренда
    • Выписка из лицевого финансового счета, в случае социального найма, объект недвижимости
  3. Заявление на страхование заполнено совместно со специалистом страховой компании «Согласие»

Для онлайн-регистрации на сайте необходимы паспортные данные и адрес объекта.

Что влияет на конечную стоимость полиса?

  1. Тип имущества (квартира / комната или другое имущество)
  2. Размер защиты (страховая сумма)
  3. Срок действия договора страхования
  4. Наличие очага возгорания в квартире / доме
  5. Основной материал элементов конструкции
  6. Квартира сдается
  7. Ремонтные работы проводятся в период страхования
  8. Год постройки

Преимущества страхования в компании «Согласие»

Количество договоров ОРС, включая гражданско-правовую ответственность220 087 контрактов
Размер выплат по страхованию ответственности3,5 млн руб.
Средняя страховая сумма по страхованию ответственности231 тыс. Руб.

* По данным за 2020 г

Как выбрать страховую компанию?

При выборе страховки ЦБ рекомендует обращать внимание на:

  • Лицензия.

Компания должна иметь лицензию на конкретный вид страхования — в случае жилья это добровольное имущественное страхование. Проверить это можно на сайте ЦБ, воспользовавшись справочником участников финансовых рынков на портале финансовой культуры или просто набрав название компании в поисковике Яндекс — юридический сайт отмечен специальным знаком «Реестр ЦБ РФ».

  • Ставки.

Что касается видов страхования, требования к которым устанавливает ЦБ. В любом случае слишком низкие цены могут быть признаком мошенничества.

  • Репутация.

Регулятор рекомендует ориентироваться на известные компании с хорошими отзывами, которые давно присутствуют на рынке.

  • Условия соглашения.

«Попросите полную версию договора, потому что часто не все можно написать на полисе. Обратите особое внимание на признаки страхового случая. Изучите, на что не распространяется страхование. Уточните у представителя компании порядок возмещения убытков повреждения в различных ситуациях, запросите информацию о времени».

Особые соображения

Хотя страхование коммерческой ответственности защищает от большинства юридических проблем, оно не защищает директоров и должностных лиц от судебных исков, а также не защищает страхователей от ошибок и упущений. В таких случаях компаниям требуется особая политика, в том числе:

  • Страхование ответственности за ошибки и упущения (E&O): полис страхования ответственности за ошибки и упущения покрывает судебные иски, возникшие в результате халатности профессиональных услуг или невыполнения профессиональных обязанностей. Юристы, бухгалтеры, архитекторы, инженеры или любая другая компания, которая предоставляет услуги платному клиенту, должны приобрести эту форму страхования. Политика E&O не распространяется на уголовное преследование, мошенничество или недобросовестное поведение или иски о причинении личного вреда. Застрахованный, с другой стороны, покрывается судебными издержками, судебными издержками и любыми транзакциями до суммы, указанной в договоре страхования.
  • Страхование директоров и должностных лиц (D&O): этот тип политики защищает директоров и должностных лиц крупных корпораций от судебных решений и затрат, связанных с незаконными действиями, неправильными инвестиционными решениями, невозможностью сохранить право собственности, раскрытием конфиденциальной информации, решениями о найме и увольнением, конфликтами интерес .., грубая халатность и другие ошибки. Большинство политик D&O не распространяется на мошенничество или другую преступную деятельность. Вознаграждения различаются в зависимости от компании, местоположения, типа отрасли и опыта потерь.

Что делать при наступлении страхового случая?

  1. Для ликвидации происшествия позвонить сотрудникам пожарной части МЧС по телефону 101 / сотрудникам ДЭЗ / ЖЭК / ТСЖ и т.д., спецслужбам и другим уполномоченным органам.
  2. Примите разумные и удобные меры в вашей среде, чтобы предотвратить или уменьшить вред.
  3. Получать документы или справки о причинах и обстоятельствах события с указанием технических неисправностей, нарушений правил эксплуатации и авторов.
  4. В течение 2 рабочих дней направить письменное сообщение о событии в страховую компанию «Согласие.
  5. В случае претензий третьих лиц о возмещении ущерба здоровью и / или собственности, просьба предоставить контактные данные страховой компании и информацию о вашем полисе страхования ответственности.
  6. Предоставить представителю страховой компании возможность провести осмотр и / или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).

Основные виды страхования недвижимости

Страховка правового титула

Продукт защитит вас от потери права собственности на приобретенное имущество, если при продаже дома или квартиры продавец намеренно скрывает или не принимает во внимание интересы несовершеннолетних, наследников или родственников, отбывающих наказание в MLS, а покупатель это делает нет вы знаете. Совершить сделку некомпетентный гражданин — не редкость. Если пострадавший обратится в суд, покупатель останется без крова, так как суд признает сделку недействительной и на возврат его денег уйдет много времени.

При оформлении полиса сотрудники СК проверяют юридическую чистоту объекта страхования, что помогает своевременно выявлять проблемные свойства.

Этот вид страхования является частью комплексного ипотечного страхования. Если вы отменили полис, банк либо поднимет ставку по ипотечному кредиту (на 1-2%), либо откажет в выдаче ссуды.

Средняя ставка составляет 0,25-0,5% от стоимости недвижимости / суммы кредита и устанавливается индивидуально.

В случае наступления страхового случая (решение суда о признании сделки недействительной) СП выплачивает компенсацию банку, выдавшему ссуду, или покупателю, застраховавшему недвижимость на полную стоимость. Страхование действует до 3 лет (при необходимости договор продлевается).

Страхование имущества от утраты (частичное или полное разрушение здания)

Если дом пострадал в результате чрезвычайной ситуации, стихийного бедствия, страховка защитит от финансовых потерь. Такая политика требуется банками для кредитов под залог недвижимости.

В России с 04.08.19 действует закон, регулирующий порядок страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Минимальная страховая сумма составляет 500 000 рублей, и в каждом регионе местные власти имеют право ее увеличивать. Страховые выплаты — около 300 рублей в год (в зависимости от квартиры и рисков). Жертвы стихийного бедствия получают новые дома от региональных властей или компенсационные выплаты из Великобритании, исходя из средней рыночной стоимости квадратного метра в регионе. Расширенные программы включают во внутреннюю политику и риски: залив, взрыв газа. А Минфин предлагает ввести налоговые льготы по застрахованному имуществу и взносы на его капитальный ремонт.

Страхование ремонта

Этот вид страхования покроет расходы, связанные с повреждением внутренней отделки помещения. Ущерб может быть результатом действия посторонних людей или явлений повседневного и природного характера.

Ставка зависит от месторасположения помещения и варьируется от 0,1 до 6% годовых от страховой суммы. Например, если квартира на первом этаже старого дома давно не ремонтировалась, стоимость полиса будет на 20-30% больше, чем квартира в новостройке.

Страхование гражданской ответственности при эксплуатации квартиры

Если соседняя квартира пострадала из-за вашей квартиры, страховая компания возместит финансовые убытки. Например, протекла стиральная машина, и вода затопила нижние этажи. НК выплачивает компенсацию, если событие является реальной ошибкой застрахованного, признанной судьей.

Страхование ответственности оправдано, если жильцы или соседи сделали дорогостоящий ремонт дома и у вас возникли проблемы с трубами или другими коммуникациями.

Страхование ипотеки

Ипотека рассчитана на несколько десятилетий и связана с различными рисками, поэтому при выдаче кредита банки требуют страховать не только предмет ипотеки, но и жизнь и здоровье заемщика. Страхование защищает как кредитора, так и заемщика в финансовом отношении — в случае страхового случая (потеря имущества, смерть должника или инвалидность) СП отправит компенсацию в счет погашения ипотечной ссуды.

Цена страховки зависит от суммы кредита: по мере выплаты тела и процентов размер страховой премии уменьшается. Договор заключается на весь срок возврата кредита, до полного погашения ипотечной задолженности.

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется:

  • Примите во внимание письменное обращение, полученное от клиента, гражданская ответственность которого была застрахована, и потерпевшей стороны о возмещении ущерба / ущерба, а также документы, представленные для подтверждения события и наступления ответственности застрахованного лица.
  • Провести экспертизу претензий пострадавшего, в том числе осмотреть поврежденное имущество, привлечь независимые экспертные организации к оценке ущерба.
  • Чтобы подтвердить наступление страхового случая, рассчитать размер страхового возмещения или направить Страхователю и / или Лицу, ответственность которого застрахована, и потерпевшей стороне письменный отказ удовлетворить требование о страховом возмещении в течение 18 рабочих дней, начиная с со дня получения всех необходимых документов.
  • Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом свидетельстве, не позднее 5 рабочих дней со дня утверждения страхового свидетельства.

А можно как-то сэкономить на страховке?

Узнайте, можно ли использовать франшизу. Фактически, это часть потерь, которые клиент готов нести. Чаще всего это могут быть:

  • Условно: компания не возмещает ущерб, если он равен сумме франшизы, и полностью возмещает ущерб, если он больше.
  • Безусловный: франшиза вычитается из суммы компенсации.

То есть, если квартира пострадала при пожаре на 100 000 рублей, а в полисе была предусмотрена безусловная франшиза 10 000 рублей, страховая компания выплатит только 90 000 рублей. В этом случае все экономят — страховка на случай возникновения претензии, заказчик — на цене полиса. Но стоит заранее оценить риски: стоит сэкономить на полисе или лучше купить страховку без франшизы и не беспокоиться о непредвиденных расходах.

Документы и информация по страхованию гражданской ответственности

С правилами страхования можно ознакомиться по ссылке.

Бланк уведомления о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Можно отказаться от договора страхования?

Покупатели страховки могут воспользоваться «периодом обдумывания» продолжительностью не менее 14 дней, отказаться от услуги и получить свои деньги обратно. Этот срок действует только в том случае, если клиент заключил договор как физическое лицо и приобрел услугу добровольного страхования.

Кроме того, все условия «периода охлаждения» должны быть прописаны в страховом полисе компании, в договоре или дополнительных соглашениях к нему. Если такой информации нет, это нарушение закона.

ЦБ также напоминает, что деньги не возвращаются, если страховой случай уже произошел, или если страхование является исключением из правил, или если «период охлаждения» уже закончился. В последнем случае договор может быть расторгнут в целом с учетом изложенных в нем условий. Также на специальном сайте регулирующий орган объясняет, что делать, если вы передумали и решили отказаться от страховки.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли застраховать квартиру при ремонте неофициальной фирмой?

Да, поскольку неважно, кто ремонтирует квартиру: вы, рабочие или авторизованная ремонтная компания. Главное при оформлении полиса — сообщить, что ведутся ремонтные работы или скоро начнутся ремонтные работы, а также указать характер ремонтных работ (замена сантехнического оборудования, замена запорных устройств, чистовой ремонт и т.д.)

Можно ли застраховать квартиру в новостройке?

Да, страховая компания «Согласие» принимает на страхование квартиры в новостройках.

Кто получает возмещение при страховании моей ответственности?

В случае наступления страхового случая, при условии, что гражданская ответственность виновного застрахована, страховое возмещение выплачивается третьему лицу (лицам), чьим активам был нанесен ущерб.

Когда страховой случай считается наступившим? В суде?

Дело признается застрахованным на основании вступившего в законную силу судебного решения либо Страховщик признает факт наступления гражданской ответственности лица, ответственность которого застрахована. В большинстве случаев все решается во внесудебном порядке на основании документов, представленных Застрахованным и потерпевшим, а также по результатам оценки, проведенной Страховщиком.

Важно ли какой жидкостью я залил соседей при получении выплаты?

Да, страховая компания «Согласие» возмещает убытки, причиненные третьим лицам в принудительном порядке, при условии, что гражданская ответственность виновного была застрахована на момент залива. Причиной затопления может быть воздействие пара и (или) воды и (или) других жидкостей от пожаров инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и (или) систем автоматического пожаротушения, в том числе устройств и устройств (краны), постоянно подключенные к вышеупомянутым системам, клапаны, радиаторы, бойлеры, стиральные и посудомоечные машины и т д.) после аварии и происходящие из помещений, принадлежащих Застрахованному (Выгодоприобретателю).

Сколько ждать получения выплаты?

20 рабочих дней с момента подачи всех документов, необходимых для признания события страховым.

И сколько придется заплатить за страховку?

Чем больше размер компенсации или чем большие риски покрывает страхование, тем дороже полис. В типичных решениях страховые компании обычно предлагают на выбор три или четыре варианта ценообразования.

Если вы планируете оформить полис индивидуально, страховые суммы также необходимо указывать самостоятельно.

важно помнить, что страхование — это не способ заработать, а возможность компенсировать убытки. Таким образом, при наступлении страхового случая компания возмещает только ущерб, определенный экспертизой, и в пределах страховой суммы. В этом случае максимальная сумма страховой выплаты не может превышать фактическую или рыночную стоимость имущества на момент заключения договора. Так что не пытайтесь застраховать квартиру на 10 миллионов рублей, которая вместе со всем имуществом стоит 5 миллионов рублей. Это просто бессмысленно: никто не согласится. Одновременно оформить страховку у двух компаний тоже не получится — они просто поделят сумму и заплатят не больше стоимости имущества.

Кстати, страховые компании могут увеличить стоимость полиса из-за некоторых рисков, например, если вы планируете сдавать квартиру. Или вы можете добавить в договор дополнительные условия — страховка покроет услуги юриста, если вам придется подавать в суд на соседей или проживание в отеле, если ваша квартира испытывает сильные боли и жить негде.

Как работает страхование ответственности

Страхование ответственности необходимо для тех, кто несет ответственность и виновен в травмах, полученных другими людьми, или в случае, если застрахованный причиняет ущерб чужому имуществу. Поэтому страхование ответственности еще называют страхованием ответственности. Страхование ответственности не распространяется на злонамеренные или преступные действия, даже если страхователь признан виновным. Полис будет отменен любым, кто владеет бизнесом, водит машину, занимается медициной или юридической практикой, в основном, любой, кому может быть предъявлен иск о возмещении ущерба или травм. Полисы защищают как застрахованных, так и третьих лиц, которые могут получить травмы в результате недобровольной халатности застрахованного.

Краткая справка

Страхование ответственности также называется страхованием ответственности.

Например, большинство штатов требует, чтобы владельцы транспортных средств имели страхование гражданской ответственности как часть их полисов автострахования, чтобы покрыть ущерб другим лицам и имуществу в случае аварии. Производитель продукта может приобрести страховку ответственности за качество продукции, чтобы покрыть их, если продукт неисправен и причиняет вред покупателям или другим третьим лицам. Владельцы бизнеса могут приобрести страхование гражданской ответственности, которое покрывает их, если сотрудник получил травму во время ведения бизнеса. Решения, которые принимают врачи и хирурги на работе, также требуют наличия полиса страхования ответственности.

Полисы страхования личной ответственности приобретаются в основном физическими лицами с высоким уровнем собственного капитала (HNWI) или лицами со значительными активами, но этот тип покрытия рекомендуется для всех, чья чистая стоимость превышает комбинированные пределы покрытия других полисов личного страхования, таких как страхование жилья и автомобиля. Стоимость дополнительного страхового полиса может понравиться не всем, хотя большинство перевозчиков предлагают сниженные тарифы на соответствующие страховые пакеты. Страхование ответственности считается несущественным полисом и может потребовать от страхователей соблюдения определенных ограничений в отношении их домашнего и автомобильного полиса, что может привести к дополнительным расходам.

По данным Института страховой информации, Соединенные Штаты являются крупнейшим рынком страхования коммерческой ответственности. Например, в 2014 году по стране было заявлено о возмещении ущерба в размере 86,6 миллиарда долларов, а в Великобритании — 10,6 миллиарда долларов. Мировой рынок страхования ответственности претерпел значительные изменения за последние два десятилетия. Statista сообщает, что в 2017 году общий объем рынка достиг 3,3 миллиарда долларов, что является самым высоким показателем с 1994 года.

От каких рисков действует защита

  • залив;
  • пожар, взрыв;
  • кража и другие противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • крушение самолета и его частей;
  • механическое воздействие*;
  • причинить вред жизни, здоровью и / или имуществу третьих лиц.

* Повреждение от механического воздействия — повреждение застрахованных предметов в результате капитального ремонта или реконструкции (перепланировки, обновления) соседних помещений, не принадлежащих Застрахованному, третьими лицами.

Источники

  • https://www.soglasie.ru/individuals/nedvijimost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti/
  • https://tass.ru/nedvizhimost/6732739
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/protect_home
  • https://nesrakonk.ru/liability_insurance/
  • https://www.smpins.ru/statii/vidy-strakhovaniya-nedvizhimosti/

Поделиться с друзьями
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Adblock
detector